المتقاعدين والديون بطاقة الائتمان

• أبريل 30, 2024

بالنسبة لعدد متزايد من المتقاعدين ، فإن السنوات الذهبية ليست سوى ذهب. تزداد ديون بطاقات الائتمان والإفلاس بمعدل ينذر بالخطر بين المتقاعدين. حقيقة أن كبار السن يستخدمون بطاقات الائتمان لشراء الضروريات مثل الطعام أو دفع الفواتير الطبية لا ينبغي أن يكون مفاجأة. إن سهولة توفر بطاقات الائتمان هي بالتأكيد أحد المساهمين في مشكلة تضخم ديون بطاقات الائتمان بين كبار السن ولكن هناك مجموعة متنوعة من العوامل ، بدلاً من تفسير واحد مهم. على الأقل ، من المحتمل أن تكون بعض الصعوبات المالية قد حفزت أو تفاقمت بشكل كبير بسبب الركود الأخير ؛ انخفاض قيمة محفظة استثماراتهم ، وارتفاع الضرائب العقارية وسط سوق العقارات المتذبذبة التي تتسم بارتفاع معدلات حبس الرهن وتآكل قيمة المساكن ، فضلاً عن التكاليف المتصاعدة للدفعات المشتركة والأدوية الموصوفة. قد يتقاضى بعض المتقاعدين ديون بطاقات الائتمان بسبب:

• عدم توفر مدخرات كافية لتغطية نفقات المعيشة الشهرية.

مرض أو إصابة غير متوقعة منعتهم من العمل
زمن.

• الطلاق أو وفاة الشريك.

بالنسبة لهؤلاء كبار السن الذين يعتمدون على دخل ثابت ، فإن أي زيادة مفاجئة ، بغض النظر عن الكلفة الزائدة ، في تكلفة المعيشة ، يمكن أن تشكل ضغطًا كبيرًا على مواردهم المالية. قد يرغب بعض المتقاعدين في تقديم المساعدة للأطفال البالغين الذين قد يعانون من ضغوط مالية خاصة بهم (على سبيل المثال ، الاشتراك في قرض أو المساعدة في دفع فواتير أسرهم المعيشية). على الرغم من هذا الجهد الجدير بالثناء ، فبالنسبة للمتقاعدين الذين يتصارعون مع الكفاح اليومي لمجرد تحمل الضروريات الأساسية ، فإن هذه ليست بالكاد استراتيجية مجدية. يمكن أن تتفادى ديون بطاقات الائتمان ، بغض النظر عن الكيفية التي تبدأ بها ، الخروج عن نطاق السيطرة وتؤدي إلى الخراب المالي والشخصي. الحصول على درجة ائتمان قوية والحفاظ عليها بنفس أهمية المتقاعدين كما هو مهم للأفراد الأصغر سنا. بغض النظر عن مدى قد يبدو غير ممكن التغلب عليه ، فإن تحرر ديون بطاقات الائتمان أمر ممكن.

التعامل مع ديون بطاقات الائتمان

1. التشاور مع المهنيين القانونيين المختصة. قد تكون المساعدة القانونية المجانية ممكنة.

2. لا تدع مشاعر الإحراج أو الخجل تمنعك من طلب مشورة مجانية ومساعدة مؤهلة. هناك العديد من جمعيات الشيخوخة والعلوم غير الربحية ذات السمعة الطيبة ، والمنظمات الحكومية ومراكز الاستشارة الائتمانية. مكان واحد لبدء المعلومات هو لجنة المحامين في نقابة المحامين الأمريكية.

3. كن على اطلاع بحقوقك. كثير من المتقاعدين لا يدركون أن الدائنين لا يستطيعون الوصول إلى دخل التقاعد. سيكون هذا الدخل الناتج من المعاش أو الضمان الاجتماعي أو 401 (ك). محمية عموما من IRAs الدائنين. ومع ذلك ، قد يكون هناك استثناءات. من الحكمة الحصول على مشورة قانونية مؤهلة. يمكن أن يقدم محام متمرس متخصص في التخطيط العقاري التوجيه المناسب حول كيفية حماية العقار الخاص بك من الدائنين.

4. قد يكون أخذ ما يُعرف باسم قرض الاستسلام النقدي خيارًا عمليًا لأولئك الذين يحالفهم الحظ بما يكفي لتجميع قيمة نقدية كبيرة من بوليصة تأمين على الحياة.

5. البحث عن المزيد من الطرق لتوفير المال. النظر في الخدمات والبرامج الخاصة لكبار السن. هناك وصفة طبية لبرامج القدرة على تحمل التكاليف لكبار السن. العمل التطوعي منتج اجتماعيًا وقد يوفر مزايا إضافية. تزود المستشفيات والمراكز الطبية الكبيرة عمومًا قسائم الوجبات المجانية للمتطوعين.

6. حاول تأمين دخل غير متفرغ. هناك العديد من منظمات التوظيف والخدمات الاجتماعية غير الربحية التي يمكنها تقديم المساعدة أو الاقتراحات.

خيارات لتجنب

1. نهج عكس الرهون العقارية مع الحذر الشديد. الرهون العقارية العكسية ليست مناسبة للجميع. وبالمثل ، قد لا يكون قرض الأسهم المنزلية حلاً عمليًا لأنه يؤدي إلى تكبد ديون جديدة لسداد الديون الحالية. ديون بطاقات الائتمان هي ديون غير مضمونة في حين أن قرض أسهم المنزل هو دين مضمون. هذه هي استراتيجيات محفوفة بالمخاطر للغاية. لا عكس الرهن العقاري أو قرض المنزل الانصاف هو الدواء الشافي.

2. كن حذرا بنفس القدر من الإفلاس باعتباره "الخروج مريحة". الإفلاس ، مثل الرهن العقاري العكسي ، يُنظر إليه عن طريق الخطأ على أنه "حل مثالي قصير الأجل". الإفلاس مسألة معقدة ويجب اعتبارها الملاذ الأخير الممكن. علاوة على ذلك ، لا يمكن أن يحول ملف الإفلاس دون تكرار دورة دين بطاقة ائتمان جديدة.

3. تجنب الاستفادة من حسابات التقاعد مثل 401 (ك) لسداد ديون بطاقات الائتمان. بالنسبة للعديد من المتقاعدين الذين لديهم القليل من المدخرات الشخصية ، قد تكون حسابات التقاعد الخاصة بهم وسادة الأمان الوحيدة لديهم. بالطبع ، يعتمد استخدام هذا الخيار على مقدار الدين.

وضع خطة عمل

1. أجاد جميع بطاقات الائتمان. التكيف مع العيش دون بطاقات الائتمان على الأقل حتى تقوم بسداد الديون.

2. قم بعمل ميزانية لنفقات المعيشة الشهرية الأساسية. يجب أن يتكون هذا من الضرورات المطلقة فقط.

3. قائمة جميع الديون بطاقة الائتمان الخاصة بك والمبالغ المستحقة.

4. يمكن أن تذهب الأموال التي تركتها بعد حساب النفقات في سداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك. تحديد أولويات ديونك. يمكنك سداد البطاقة بأعلى سعر فائدة أولاً أو أعلى مبلغ أولاً.لا تجعل الحد الأدنى للمدفوعات على بطاقات الائتمان الخاصة بك. يجب أن يكون الهدف هو مسح الديون الخاصة بك في أسرع وقت ممكن.

ديون بطاقات الائتمان وما يترتب عليها من ضائقة مالية تسبب خسائر فادحة. الحفاظ على اهتماماتك والحفاظ على منظور متوازن واتخاذ قرارات مدروسة جيدًا. غني عن القول تقريبا ، لكن كبار السن معرضون بشكل خاص للفنانين المحتالين ، بما في ذلك المتخصصون في الاستشارات الائتمانية والمستشارون الماليون ومحامو الإفلاس. يستغرق الأمر وقتًا واهتمامًا دقيقًا بالتحقق من الحقيقة للتخلص من المحترفين الشرفاء والمؤهلين من المحتالين.

موارد مفيدة

الرابطة
افضل الاعمال المكتبية
المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية
Retiredbrains.com
قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة


لأغراض إعلامية وليس المقصود تقديم المشورة و / أو التوصية. يتم إجراء كل محاولة للدقة ، ومع ذلك ، لا يدعي المؤلف أن المحتوى خالٍ من الأخطاء الواقعية.

تعليمات الفيديو: تحذير هام بخصوص بطاقة الماستر كارد كولد و بطاقات الكريديت كارد (أبريل 2024).