قرارات تأمين الرعاية طويلة الأجل

• أبريل 29, 2024

والحمد لله ، فإن معظم قرارات التأمين سهلة. على سبيل المثال - التأمين على الحياة. أنت تعرف أنك بحاجة إليها لتحل محل الدخل الذي ستخسره زوجتك وأطفالك إذا توفيت. بعد أن تقرر مقدار ما يمكنك شراؤه ، يمكنك مقارنة سياسات المصطلح المختلفة ، ومعرفة السياسات الأقل تكلفة والأكثر عملية ، وشراء الأقل تكلفة التي تناسب احتياجاتك.

يبدو التأمين على المدى الطويل ، على السطح ، بنفس البساطة. الغرض من تأمين الرعاية الطويلة الأجل هو حمايتك في حالة عدم قدرتك على رعاية نفسك. إذا كان عليك أن تودع في دار لرعاية المسنين أو كنت بحاجة إلى مساعدة مكثفة في المنزل ، فبدون تأمين رعاية طويل الأجل ، قد تلتهم التكاليف كل ما وفرته.

اليوم ، يبلغ متوسط ​​المعدل اليومي للإقامة في دار لرعاية المسنين 183 دولارًا ، أو ما يقرب من 67000 دولار سنويًا ، وهي مصاريف ستغمر الجميع بعد ذلك بسنوات عديدة باستثناء الأغنياء. وسوف تستمر الأسعار في الارتفاع. إذا ارتفعت بشكل أسرع قليلاً من التضخم ، بحلول عام 2026 ، قد يصل المعدل اليومي إلى 486 دولارًا في اليوم ، أو 177000 دولار في السنة.

من المنطقي أن يلجأ الناس إلى التأمين كآلية لتقاسم المخاطر المالية التي يحتمل أن تكون مدمرة لأنه لا يوجد جزء من الرعاية الطبية أو ب يدفع ثمن الإقامة الطويلة في دار الرعاية. سوف تدفع المعونة الطبية في بعض الأحيان. تشير الإحصاءات إلى أن حوالي 43 ٪ من سكان دار لرعاية المسنين مؤهلين في النهاية ولكن فقط بعد استنفاد معظم الأصول. تضع الدول قيودًا صارمة على مقدار الأموال التي يمكن للزوج الاحتفاظ بها ، والتي لا تحتاج إلى رعاية. وأخيرا ، فإن بعض دور رعاية المسنين لن تقبل المعونة الطبية.

يجب أن تكون على دراية ببعض تفاصيل التأمين على الرعاية الطويلة الأجل الهامة:

أولاً ، قد تدفع آلاف الدولارات كأقساط سنوية ، ربما لعقود ، حتى بعد التقاعد ؛ إذا توقفت عن الدفع ، فستفقد تغطيتك وكل ما تضعه فيه.

ثانيًا ، عليك أن تنظر بعيدًا في المستقبل وتخمن نوع الرعاية التي ستحتاجها وكم ستكلفها. الأكثر إثارة للقلق ، ربما ، بعض الممارسات التجارية لشركات التأمين قد ألقت في الآونة الأخيرة شكوكا حول مقدار ما يمكنك الوثوق بهما لتأجيل نهاية الصفقة.

في السنوات القليلة الماضية ، واجه العديد من حاملي الوثائق زيادات هائلة في الأسعار - في بعض الأحيان 40 في المائة أو أكثر. وتشكو سلسلة من الدعاوى القضائية من أن شركات التأمين تؤجل أو تنكر بشكل غير عادل مطالبات بعض حاملي وثائق التأمين الأكثر ضعفا.

كيف يعمل تأمين الرعاية الطويلة الأجل

تدفع السياسة معدل يومي محدد لإقامة دار لرعاية المسنين أو رعاية أخرى ، على سبيل المثال 100 دولار أو 150 دولار. كلما ارتفع السعر الذي حددته ، زاد قسط التأمين الخاص بك. وإذا زاد السعر اليومي إلى 250 دولارًا في الوقت الذي تحتاج فيه إلى الرعاية وكانت سياستك تحدد 100 دولار ، فستكون مسؤولاً عن المبلغ المتبقي.

ستؤدي بعض السياسات إلى رفع الفائدة عن طريق التضخم ، والبعض الآخر لن يؤدي ، وتختلف المعادلة من سياسة إلى أخرى. كم من الوقت ستدفع السياسة؟ طوال حياتك ، إذا كنت تستطيع تحمل هذه التغطية ، أو لعدد السنوات التي تختارها.

للتأهل للتغطية ، يجب أن تكون عادة معاقًا إدراكيًا أو غير قادر على أداء عدد معين من أنشطة الحياة اليومية (ADLs) ، عادةً ما يكون نشاطان. تقدم بعض السياسات تغطية للرعاية المنزلية فقط ؛ ويغطي آخرون دار رعاية المسنين بالإضافة إلى رعاية نهارية للبالغين أو لقمة العيش بمساعدة. تتنازل بعض السياسات عن الأقساط أثناء رعايتك ؛ يستمر الآخرون في فرض رسوم عليك.

لاختيار سياسة ، يجب عليك الفرز بين مجموعة من التباديل والتركيبات - ولكل منها علامة سعر خاصة بها - للعثور على السياسة المناسبة لك. تأكد من استشارة وكيل لديه دراية بتأمين الرعاية الطويلة الأجل.

تعليمات الفيديو: Shared decision making (أبريل 2024).