أنا سندات للتضخم الاستثمار

• قد 17, 2024

تبحث عن حماية التضخم؟ مع ارتفاع أسعار المواد الغذائية وتكاليف العديد من العناصر ترتفع وتستحق النظر في طرق لحماية مدخراتك. طريقة واحدة للقيام بذلك هي عن طريق شراء سندات التوفير من السلسلة I. لقد صممت I Bonds لزيادة قيمتها بفضل الأرباح المحمية من التضخم. إنها توفر لك طريقة للتوفير والاستثمار تضمن أن التضخم لن يؤدي إلى تآكل مدخراتك. وفيما يلي بعض ميزاتها.

أنا السندات لديها معدل ثابت ومعدل التضخم. I Bonds لها عائد مركب وهذا يعني أن العائد هو مزيج من سعر ثابت ومعدل تضخم متغير. معدل ثابت ، 0 ٪ حاليا ، يبقى مع عمر السندات حتى استحقاقها. يعتمد معدل التضخم على التضخم الحالي الذي تم قياسه بواسطة مؤشر أسعار المستهلك (CPI-U) ويتم إعادة ضبطه كل 6 أشهر (يتغير في مايو ونوفمبر). يرمز مؤشر أسعار المستهلك إلى مؤشر أسعار المستهلك للمستهلكين في المناطق الحضرية ويمثل سلة من البضائع التي يشتريها الشخص العادي. التغيرات في أسعار البضاعة تشير إلى زيادة التضخم. معدل التضخم الحالي هو 2.20 ٪. تضاف الأرباح إلى السندات I كل شهر وتضاعف الفائدة نصف سنوي.

I Bonds هي سندات ادخار تصدرها وزارة الخزانة. وهي تعتبر سندات الخزانة الأمريكية وتدعمها الإيمان والائتمان الكاملين للحكومة الأمريكية. هذا يعني أنك لن تفقد مديرك أو اهتمامك ما لم تتخلف الحكومة عن السداد.

يتم إصدار هذه السندات لمدة 30 عامًا لكنها سائلة. يمكن صرفها في أي وقت بعد السنة الأولى. ومع ذلك ، سيتم خصم غرامة بقيمة ثلاثة أشهر إذا قمت بصرف السندات قبل 5 سنوات. إذا تم الاحتفاظ بها بعد 5 سنوات ، فيمكن صرفها مقابل قيمتها الكاملة.

جميع سندات الادخار معفاة من ضريبة الدخل على مستوى الدولة والمحلية ، كما أن I I Bond ليست استثناء. يمكن تأجيل ضرائب الدخل الفيدرالية حتى يتم صرف السندات فيها.
هذا يجعلها بديلاً معفاة من الضرائب لـ 401Ks و IRAs.

على الرغم من أن الانكماش ليس عاملاً في هذا الوقت ، تجدر الإشارة إلى أن I I Bonds تعمل بشكل جيد في بيئة انكماشية. في حالة حدوث انكماش ، سيظل الأصل وأي فائدة مستحقة سليمة. على سبيل المثال ، إذا كان المعدل الثابت هو 0٪ والتضخم هو -3٪ ، فسيحتفظ السند بقيمته ولن يفقد أي فائدة. إذا كان المعدل الثابت هو 2 ٪ والتضخم هو -1 ٪ فإن معدل السند هو 1 ٪.

هناك حدود للشراء على I Bonds. حتى كتابة هذه السطور ، يمكنك شراء ما يصل إلى 10000 دولار من سندات I من خلال Treasury Direct إلكترونيًا على www.treasurydirect.gov. يتم بيعها بالقيمة الاسمية وتبدأ بسعر 25 دولارًا. يتم احتجازهم في حساب عبر الإنترنت. الطريقة الوحيدة لاستلام سندات التوفير الورقية هي من خلال استرداد الضريبة الأمريكية. قد تتلقى ما يصل إلى 5000 دولار في سندات التوفير الورقية من خلال استرداد الضريبة كل عام. يتم بيعها بالقيمة الاسمية وتبدأ بسعر 50 دولارًا. وبالتالي فإن إجمالي سنة التقويم هو 15000 دولار - 10000 دولار إلكترونيًا و 5000 دولار سندات ورقية تصدر من خلال استرداد الضريبة.

لذلك من أجل مواكبة التضخم والحصول على معاملة ضريبية مفيدة للمحفظة ، فإن سندات I تناسب الفاتورة. على الرغم من أن المعدل الثابت حاليًا هو 0٪ ، إلا أن معدل التضخم يبدو مواتيًا للغاية في بيئة معدل الفائدة الحالية المنخفضة.

هل لي أن أوصي كتابي الإلكتروني ، استثمار 10 آلاف دولار في عام 2013

تعليمات الفيديو: 3.2.1 الإستثمار والقيمة الزمنية للمال (قد 2024).