ما هو القرص المضغوط المرتبط بالسوق؟

• قد 5, 2024

ما هو القرص المضغوط المرتبط بالسوق؟ القرص المضغوط المرتبط بالسوق هو شهادة إيداع ترتبط عائدها بسوق الأوراق المالية أو بنوع مماثل من الاستثمار. في الأساس ، يكون القرص المضغوط مؤمنًا على FDIC لحماية رأسك بينما يتم استثمار أموال القرص المضغوط في استثمار أكثر عدوانية.

كيف يعمل هذا؟ تأتي الأقراص المدمجة المرتبطة بالسوق في مجموعة متنوعة من الخيارات. الجزء الأكثر أهمية من أي قرص مضغوط مرتبط بالسوق هو أن يكون تأمين شركة التأمين الفيدرالية. تم تقديم البعض دون هذه الحماية ، لكن الفكرة وراء هذا الاستثمار هي حمايته من مخاطر الهبوط ، أي انخفاض السوق ، مع الاستمرار في الحصول على عائدات تشبه سوق الأسهم. يتم وضع القرص المضغوط في حساب لدى بنك أو وسيط. يرتبط أداء القرص المضغوط بأداء سلة الاستثمارات. يمكن أن تختلف هذه الاستثمارات من خمسة أسهم إلى مؤشر مثل S&P 500 وحتى السلع.

إذن ما هي الفائدة؟ المستثمرين رأسا على عقب محتمل للاستثمار هو توج. مثلما يتم تخفيف مخاطر الجانب السلبي عن طريق تأمين FDIC ، يتم تحديد العائد الصعودي بحيث يتلقى البنك أو الوساطة جزءًا من الربح. إليك مثال على ذلك: يتم استثمار 10000 دولار في القرص المضغوط مع حماية FDIC حيث يعتمد الربح على أداء 5 أسهم. في السنة الأولى ، تخسر الأسهم 30٪ من قيمتها ، لكن يبقى رأس المال آمنًا عند 10،000 دولار. في السنة الثانية ، ارتفعت الأسهم بنسبة 30٪ ، لكن البنك حدد سقف أرباح المستثمر بنسبة 10٪ مع الحفاظ على النسبة المتبقية البالغة 20٪ للبنك. سيكون القرص المضغوط بعد ذلك بقيمة 11000 دولار.

تأتي بعض الأقراص المدمجة بأقل سعر فائدة مضمون. في المثال أعلاه ، إذا كان الحد الأدنى للضمان هو 1٪ ، فحتى لو فقدت الأسهم القيمة ، فإن القرص المضغوط سيعود بنسبة 1٪. فإن 10،000 دولار كان يستحق 10،100 دولار. ومع ذلك ، فإن معظم الأقراص المدمجة المرتبطة بالسوق ليست سخية. سيكون هناك حد أدنى من الضمان ولكن هناك حد أدنى أقل بكثير في سوق الأوراق المالية يعود للمستثمر. إذا كانت نسبة العائد 10٪ ، فعلى الأرجح لن يتم تقديم ضمان بحد أدنى.

الجانب السلبي الآخر المحتمل هو أن العديد من الأقراص المدمجة تتطلب أن تؤدي الأسهم الأساسية أداءً جيدًا. إذا استثمر القرص المضغوط في 5 أسهم ، فيجب على جميع الشركات الخمسة أن تحقق نتائج جيدة وأن تحقق مكاسب إيجابية أو تغلبت على هدف محدد تنص عليه اتفاقية القرص المضغوط المرتبطة بالسوق. إذا لم يكن أداء سهم واحد وفقًا للمعايير المحددة ، فلن يحصل المستثمر على الحد الأدنى من سعر الفائدة المضمون على القرص المضغوط.

تتطلب معظم الأقراص المدمجة فترة احتجاز ثابتة تصل إلى 5-10 سنوات أو أكثر. يكون القرص الرئيسي آمنًا إذا بقي المستثمر مستثمرًا خلال فترة الحجز بالكامل. إذا كان المستثمر يرغب في سحب الأموال قبل نهاية فترة الحيازة ، فلا يكون الأصل مضمونًا. سوف يستلم المستثمر الوديعة الأصلية مطروحًا منها رسوم الاسترداد ورسوم المبيعات ؛ هذا إذا كان البنك مستعدًا لشراء القرص المضغوط من المستثمر. هذا هو السبب في أن القرص المضغوط المرتبط بالسوق يجب أن يكون فقط من أجل المال الذي يمكن للمستثمر أن يتركه دون أن يمس لفترة الاحتفاظ. خلاف ذلك ، فإن الاستثمار في سوق الأسهم مباشرة سيكون استثمارًا أفضل.

أيضا ، تحقق من الاتفاق للرسوم. لا ينبغي أن تكون هناك رسوم أخرى غير عقوبات الانسحاب المبكر. من شأن الرسوم أن تجعل هذا الاستثمار اختيارًا سيئًا لأن العائد الصعودي متوج. بالنسبة للضرائب ، سيتم فرض ضريبة على القرص المضغوط المرتبط بالسوق على معدل ضريبة الدخل العادية للمستثمر تمامًا مثل القرص المضغوط العادي. لا توجد معاملة خاصة لضريبة أرباح رأس المال على قرص مضغوط مرتبط بالسوق. بالإضافة إلى ذلك ، في العديد من الحالات يتم استحقاق الفائدة ولا يتم سدادها حتى نهاية مدة مؤتمر نزع السلاح ، ومع ذلك ، فإن الضرائب تكون مستحقة في السنة التي يتم فيها استحقاق الفائدة.


هل لي أن أوصي كتابي الإلكتروني ، استثمار 10 آلاف دولار في عام 2013

تعليمات الفيديو: حل مشكلة عدم ظهور السي دي CD و DVD في ويندوز 10 (قد 2024).