أخطاء بسيطة 401 كيلو

• قد 2, 2024

يتم تسجيل ملايين الأفراد في خطط 401 (ك) التي تتطلب مستوى أكبر وأكثر تعقيدًا من المشاركة والمسؤولية الفردية. لسوء الحظ ، لا يستطيع عدد كبير من الأفراد تحقيق أقصى قدر من الإمكانيات الاستثمارية لـ 401 (ك) الخاصة بهم ، ونتيجة لذلك ، يرتكبون أخطاء "بسيطة" على ما يبدو والتي يمكن أن تؤثر بمرور الوقت على تأثير سلبي ملموس على قيمة حسابهم وفي النهاية خطط التقاعد الخاصة بهم.

هناك العديد من الأخطاء التكتيكية الشائعة:

1. لا تساهم باستمرار. يمكن أن يكون هذا بسبب أي عدد من الأسباب مع وجود أكثرها شيوعًا:

• الخوف والقلق من مخاطر السوق أو أي نوع من المخاطر لهذه المسألة. قد يتجنب بعض الموظفين تقديم مساهمات خلال فترات التقلبات الشديدة في السوق وارتفاع مستوى عدم اليقين الاقتصادي. يوفر هذا النوع من الإستراتيجية حماية سطحية وجيزة ومحفوف بالمخاطر من حيث النتائج المستقبلية. في حين أن الأفراد الذين يتوقفون عن تقديم مساهمات قادرون على الجلوس في السوق الهابطة ، فإنهم يفقدون أيضًا الفرصة لمتوسط ​​تكلفة الدولار وشراء أسهم منخفضة السعر. قد يفوتهم أيضًا الارتفاع المبكر الحرج للسوق الصاعدة.

• غير قادر على تقديم اشتراكات بسبب شواغل مالية فورية أكثر إلحاحًا (على سبيل المثال ، فقد الزوج أو الشريك وظيفته ، أو الحاجة إلى سداد ديون بطاقة الائتمان أو تحمل مسؤولية ديون القروض الطلابية للطفل). كل هذه أسباب وجيهة. ومع ذلك ، حتى تقديم مساهمة اسمية لا يزال مثمرا على المدى الطويل. سوف تنشأ المواقف حتما وبطريقة ما سيكون هناك دائما سبب مشروع لعدم المساهمة في 401 (ك).

• الحصول على المال من أجل الإرضاء الحالي وعدم مشاهدة الادخار للتقاعد كأولوية قصوى. من المسلم به أن هذا تحد أصعب بكثير يجب التغلب عليه. بالنسبة للعمال الشباب في العشرينات من العمر الذين اختاروا عدم المساهمة بجدية وثبات ، فإنهم سيفتقدون المزايا الهائلة التي يتعين تحقيقها من خلال زيادة الفائدة والنمو المؤجل من الضرائب في سن مبكرة. الأفراد الذين يبدأون تقديم مساهمات في الثلاثينيات أو حتى الأربعينيات من العمر سوف يكافحون باستمرار للحاق بالركب. أموالهم سيكون لها وقت أقل للنمو. في بعض الحالات ، قد يغري الأفراد الذين انتظروا وقتًا طويلاً لبدء مساهماتهم أن يتحملوا مخاطر أكبر بشكل غير معتاد بأموالهم في السعي لتحقيق عائدات أعلى.

• الفشل في الاستفادة من المباراة التي يقدمها صاحب العمل. إنه لأمر مدهش للغاية ، بالنظر إلى حجم الخطاب العام حول أهمية التخطيط للتقاعد وخطط 401 (ك) ، فقط عدد الموظفين الذين لا يزالون يفشلون في الاستفادة الكاملة من المباراة التي تقدمها شركتهم ، وبالتالي "التخلص من" الفرصة ل النمو الحرج المؤجل من الضرائب لأموالهم خلال سنوات عملهم الرئيسية.

• إهمال الاستفادة من مساهمة "اللحاق بالركب" المسموح بها في العديد من خطط 401 (ك) لمن هم في سن 50 وما فوق.

2. سوء توزيع الأصول. عندما يتعلق الأمر بتخصيص الأصول وإعادة التوازن فيما يتعلق بخطط 401 (k) ، يتعين على الموظفين اتباع نهج استباقي مستنير حيث يتم نقل عبء المسؤولية من صاحب العمل إلى الموظف. ومع ذلك ، يفتقر جزء كبير من الأفراد إلى الاهتمام أو الطاقة أو الوقت ليصبحوا على اطلاع حول خيارات الاستثمار في 401 (ك). 401 (ك) التي تركز بشكل كبير للغاية على الأسهم يمكن أن تكون عرضة لتراجع مفاجئ في السوق. وبالمثل ، فإن الحافظة التي تميل نحو استثمارات منخفضة الدخل وذات الدخل الثابت لن توفر النمو الكافي لرأس المال اللازم لتوليد الدخل في المستقبل. وجود الكثير في أسهم الشركة هو أيضا خطأ استراتيجي آخر. يوصي بعض المخططين الماليين بعدم الاحتفاظ بما لا يزيد عن 5-8٪ من أسهم الشركة في 401 (k). على الرغم من أن شركتك تحقق أداءً رائعًا اليوم ، لا يمكن اعتبار نجاحها موقفًا دائمًا. تقدم خطة 401 (ك) السليمة العديد من الخيارات المتنوعة بما في ذلك العديد من صناديق الاستثمار المشترك بدلاً من خيار واحد فقط وفرصة لبناء محفظة مستمدة من مجموعة واسعة من الأصول (مثل السندات والأسهم). انظر إلى مجموعة خيارات الاستثمار وحدد تخصيص الأصول بالنسبة إلى أفق وقتك ومستوى المخاطرة وقسم الضرائب. سيكون إعادة التخصيص الدوري ضروريًا لاستيعاب ظروف السوق المتغيرة ومرحلة الحياة.

3. الاقتراض من 401 (ك). يجب ألا تكون 401 (ك) بديلاً لصندوق الطوارئ. المال يحتاج الى وقت لينمو. من خلال الاقتراض من الرقم 401 (ك) ، فأنت في الحقيقة تسرق نفسك وتفقد النمو المؤجل من الضرائب. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون هذا عيبًا حادًا إذا تم سحب الأموال خلال السوق الهابطة. قد لا يتم استرداد قيمة الحساب بسهولة. علاوة على ذلك ، فإن الحصول على قرض له تكاليف مالية. إذا كنت تواصل العمل مع صاحب العمل نفسه ، فيجب أن يتم سداد القرض مع الفائدة عادةً في غضون 5 سنوات. إذا قمت بتغيير أرباب العمل ، فيجب دفع القرض بشكل عام في غضون 60 أو 90 يومًا.إذا لم يتم سداد القرض في الوقت المحدد ، وكان الفرد أقل من 59 درجة مئوية ، بالإضافة إلى غرامة قدرها 10 ٪ ، فسيتم فرض ضرائب على الرصيد غير المدفوع. لا يسمح كل أصحاب العمل للموظفين بالاقتراض من الرقم 401 (ك). يتم خصم المدفوعات على قرض 401 (ك) عمومًا من شيك الموظف على أساس ما بعد الضريبة.

4. صرف على خطة 401 (ك) قبل التقاعد. إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا وتغيير أصحاب العمل ، فيجب أن تكون على دراية بجميع خيارات 401 (ك) الخاصة بك ، مثل تحويلها إلى حساب IRA ، وترك المال في الخطة الحالية ، ونقل الرصيد إلى خطة صاحب العمل الجديد الخاص بك إذا قبلت الشركة التحويلات ، أو أخذ القيمة النقدية للحساب. قد يميل بعض الموظفين إلى صرف النقود على خطة 401 (k) الخاصة بهم بمجرد إنهاء عملهم. قد يرغبون في إنفاق المال في عطلة أو سيارة جديدة. 401 (ك) هي وسيلة الادخار المؤجلة من الضرائب والمخصصة للتقاعد. لا ينبغي أبدًا اعتباره "مفاجأة مفاجئة". بالنظر إلى قلة عدد الأشخاص الذين يدخرون فعليًا نحو التقاعد ، فإن صرف مبلغ 401 (ك) هو الأقل قابلية للتطبيق وخيار أكثر تكلفة نظرًا لأن الأموال ستكون خاضعة للالتزام الإلزامي 20 ٪ الفدرالية المقتطعة ، عقوبة السحب المبكر 10٪ وضرائب الدخل.


لأغراض إعلامية فقط وليس المقصود تقديم المشورة. يتم إجراء كل محاولة للدقة ، ومع ذلك ، لا يدعي المؤلف أن المحتوى خالٍ من الأخطاء الواقعية.

تعليمات الفيديو: أكبر 5 أخطاء تحرمك من خسارة الوزن أيا كان الرجيم الذي تتبعه (قد 2024).