معدلات سحب محفظة الاستثمار مدى الحياة

• قد 5, 2024

لا أحد يريد أن ينفد من المال في التقاعد. تحديد أفضل طريقة لسحب محفظة للإنفاق هو موضوع ساخن. هناك العديد من الاستراتيجيات المتاحة للنظر فيها.

الإستراتيجية الأكثر شعبية هي استخدام قاعدة الأربعة بالمائة. تتيح لك هذه القاعدة سحب ما يصل إلى أربعة بالمائة من محفظتك كل عام. هذه القاعدة هي التي ستستمع إليها في أغلب الأحيان. العديد من المخططين الماليين والمهنيين احتضان هذا كمعدل سحب جيدة.

لسوء الحظ ، لها عيوبها. أحدهما هو أن أربعة في المائة من أموالهم بالنسبة لكثير من الناس لن تفي بنفقاتهم. آخر هو أنه يقوم على الأسهم والسندات إرجاع متوسطات السوق الخاصة بهم. لكن الأسهم والسندات يمكن أن تمد فترات طويلة من الوقت متدنية الأداء.

هذه ليست مشكلة كبيرة عندما يكون لديك سنوات لتجميع الثروة. إنها مشكلة عندما تقوم بسحب الأموال كل عام لإنفاقها. الأداء المنخفض إلى جانب عمليات السحب المرتفعة للغاية لا يمنح محفظتك وقتًا لاستردادها. هذا يقلل من إنفاقك في المستقبل.

إليكم مشكلة أخرى في قاعدة الأربعة بالمائة: وهي تستند إلى احتمالات ما إذا كنت لن تتفوق على أموالك. أعطت قاعدة الأربعة بالمائة أعلى مبلغ إنفاق مقترنًا بأعلى نسبة مئوية من النجاح لن تتجاوز أموالك. تلك النسبة المئوية للنجاح لم تكن مائة بالمائة. يختلف معدل النجاح الفعلي حسب حجم محفظتك ، والوقت في التقاعد ، واحتياجات الإنفاق.

واقترح مهنيون ماليون آخرون نسبة سحب تبلغ ثلاثة بالمئة سنويا. هذا يسمح بهامش أعلى من الأمان بأن أموالك ستدوم مدى حياتك. المشكلة هي أن الكثير من الناس لا يملكون مدخرات متراكمة كافية للعيش خارج ثلاثة في المائة منها.

يقترح البعض الآخر أنه قد يكون من الأفضل إعادة حساب مستوى إنفاقك المقبول كل عام. هذا يعتمد على حقيقة أن الأصول الخطرة ، مثل الأسهم ، تتقلب ويمكن أن تسبب نقص الإنفاق. من شأن السندات ، مثل TIPS ، أن توفر قاعدة أكثر استقرارًا ، ولكنها قد لا توفر نمواً كافياً للمستثمرين الذين ليس لديهم مدخرات كافية.

ماذا أفعل؟ هذا سؤال جيد. أفضل نصيحة لأي فرد هي أن تضغط على إنفاقك. هذا هو المجال الذي لديك أكثر سيطرة على. عوائد الاستثمار وأسعار الفائدة تتقلب. هم خارج عن إرادتك.

تهدف لانخفاض معدل الانسحاب. حاول أن توفر أكبر قدر ممكن إذا كنت في مرحلة التراكم. حاول أن تعمل لفترة أطول قبل أن تأخذ الضمان الاجتماعي وتتقاعد. هذا يزيد من فوائد الضمان الاجتماعي الخاص بك. النظر في العمل بدوام جزئي إذا كنت في التقاعد.

التغييرات الصغيرة يمكن أن تساعد في أي خطة التقاعد. حتى القليل من المدخرات يخفض إجمالي إنفاقك مع زيادة محفظتك. هناك شيء واحد مؤكد: كلما قلت الحاجة لسحب الأموال كلما طال أموالك.


هل أنت مهتم في محفظة بسيطة لتوفير للتقاعد؟ يرجى مراجعة كتابي حول إنشاء محفظة تقاعد بسيطة متاحة على Amazon.com:
استثمار 10 آلاف دولار في عام 2014 (أساسيات استثمار ساندرا)

تعليمات الفيديو: موقع استثمار جديد يعطي 15%خلال 24 ساعة مع إثبات السحب+مكافأة التسجيل 2 دولار (قد 2024).