قانون السرية المصرفية - التعهد النبيل أم الاخوة المتخفون؟

• أبريل 27, 2024

كان قانون السرية المصرفية ، الذي سُن عام 1970 ، سلاحاً أميركياً ضد العصابات وأباطرة الجريمة ومهربي المخدرات الذين سيستخدمون المؤسسات المالية لدعم أنشطة غسل الأموال. بالنسبة لأولئك القراء الذين ليسوا على دراية بغسل الأموال ، إليك ملخص سريع للعملية:

1. خدع Creative Accountant عملائه من أصل 200000 دولار في الشهر الماضي. من الواضح أنه لا يمكنه المضي قدمًا وإيداع مكاسبه غير المشروعة في حساب التشغيل التجاري. وبالتالي ، يشتري Creative Accountant زوجين من الأقراص المدمجة ، ويمول شركة وهمية - Creative Plumber - ويعطي أيضًا نقودًا للوسيط - Creative Subterfuge - الذي سيكتب شيكًا من حساب تجاري مشروع إلى Creative Accountant ، والذي يمكن للأخيرة الآن إيداعه.
   
2. مع وجود أموال سيئة مخبأة بشكل صحيح ، سيعمل Creative Accountant الآن على نقل كل شيء إلى حسابه. قد يصرف الأموال من الأقراص المدمجة ، ويطلب من Creative Plumber أن يكتب له شيكًا للخدمات المقدمة ، ويودع شيك Creative Subterfuge أيضًا. وفجأة ، لم يعد مبلغ 200000 دولار الذي سرقه يبدو كمبلغ كبير من المال ، ولكنه يمثل مجموعة من المبالغ المختلفة.
   
3. أخيرًا وليس آخرًا ، أصبح Creative Accountant الآن مجانيًا في شراء سيارة جديدة ، وتمويل الجيش الجمهوري الايرلندي ، ودفع رهنه العقاري.

تم تصميم قانون السرية المصرفية لإحباط محاولات أشخاص مثل الشرير الوهمي لدينا ببساطة عن طريق مطالبة البنوك بتتبع معاملات العملاء ، والإبلاغ عن تلك التي تنطوي على أي حركة نقود تزيد قيمتها عن 10000 دولار ، ثم تعمل كوكالة شرطة عن طريق تنبيه الفيدرالية المسؤولون الحكوميون في الحالات التي قد يشتبه في أي نشاط إجرامي

بالنسبة لأولئك الذين يشكون في احتمال وجود بعض مشاكل الحقوق المدنية في هذه الممارسة ، فقد تكون على حق. بعد كل شيء ، النظر في الآثار المترتبة على هذه الممارسة القديمة عقود:

• يتم الإبلاغ عن رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، وتاريخ الميلاد ، ورقم الحساب ، وتاريخ ومبلغ المعاملة المالية في تقرير معاملة العملة - والذي يتم إحالته بالمصادفة إلى مصلحة الضرائب - عندما تغلق منزلك وتودع الأموال في حسابك. سيتم إبلاغ والدتك التي تمنحك 10،000 دولار نقدًا للتخرج أخيرًا من الكلية (كما تفعل) ؛ وبالطبع سوف تحتاج إلى أن تتذكر أن سحب مبلغ 10000 دولار لاستخدامه بأي طريقة تختارها يتم تتبعه أيضًا.
  
• إذا كنت تشعر أن حقوقك في الحماية من عمليات البحث والمصادرة غير المعقولة تنتهك وتقرر التخلي عن عملية الإبلاغ عن طريق سحب 9،999 دولارًا فقط أو بعض هذه المبالغ من حسابك - كن حذرًا! ربما تكون قد اشتريت للتو تقرير نشاط مشبوه لا يشمل فقط جميع معلوماتك الشخصية ، ولكن أيضًا سيؤدي بالبنك إلى التحقيق في تعاملاتك المالية. يتم إرسال النتائج التي توصلوا إليها مع جميع المعلومات الداعمة إلى شبكة إنفاذ الجرائم المالية. من المحتمل أن يهتم المهتمون بحماية حقوقهم المدنية بتضمين افتراض أنهم مذنبون بدلاً من الأبرياء حتى تثبت إدانتهم.
  
• ومع ذلك ، فإن الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن المؤسسة المالية محظورة على وجه التحديد - بموجب القانون - أن تبلغك بأن أنشطتك تسببت في تحريضها على التحقيق وأدت إلى تجميع البيانات ونقل المعلومات المذكورة إلى السلطات.
  
• في أعقاب أحداث الحادي عشر من سبتمبر ، تم استخدام الباب الثالث من القسم ب من قانون باتريوت في الولايات المتحدة الأمريكية لتعديل قانون السرية المصرفية ، ووجدت الشركات الشرعية المفاجئة - جنبًا إلى جنب مع الشركات غير الشرعية - نفسها تخضع للفحص من قبل البنوك. بما في ذلك لجنة الأوراق المالية والبورصات ، أصبح السماسرة الآن تحت المجهر ، وقد يجد هؤلاء الذين لديهم تقارب للأسهم والسندات فجأة أنهم يتم التحقيق معهم بتهمة غسل الأموال المحتملة.

الرد المشترك لأولئك الذين يشعرون بالقلق من انتهاك حقوقهم هو القول المأثور القائل إنه إذا لم تفعل شيئًا خاطئًا ، فلا تقلق حقًا. على الرغم من أن هذا قد يكون صحيحًا ، إلا أن الفكرة التي مفادها أن مشاركة الحكومة في معاملاتك المالية تتم دون شيكات وأرصدة والكشف الكامل للمستهلك أمر مثير للقلق. إن احتمال انتهاك الحقوق المدنية مرتفع ، ولكن هل هناك احتمال لمنع حدوث هجوم إرهابي آخر أو نشاط إجرامي منظم؟ هل هذه واحدة من هذه الحالات - حسب الكلمات الخالدة لـ Star Trek's Spock ، "احتياجات الكثيرين تفوق احتياجات القلة"؟

تعليمات الفيديو: NYSTV Christmas Special - Multi Language (أبريل 2024).