ما هو 401K؟

• أبريل 30, 2024

401 K هي خطة التقاعد التي تقدمها الشركة لموظفيها. هذا يمنح الموظفين وسيلة مريحة لتوفير جزء من الأجر للتقاعد. هل تعرف مزايا وقواعد الاستثمار في 401K؟

واحدة من أعظم المزايا هي أن الأموال المستثمرة في 401K تنمو الضريبة المؤجلة حتى التقاعد. هذا يسمح للأموال المستثمرة بتجميعها بسرعة أكبر. هذا لأنك لا تضطر إلى دفع ضرائب كل عام على الأرباح التي تجنيها في استثماراتك 401K.

401K التقليدية تستثمر الأموال قبل خصم ضرائب الدخل. تكاليف الضريبة الخاصة بك أقل لأن مبلغ الأموال الموضوعة في 401K يتم خصمها من إجمالي الدخل السنوي. أنت تستثمر الأموال قبل دفع الضرائب عليها.

تستثمر Roth 401K بعد دفع الضرائب على الدخل. فلماذا تذهب مع نسخة روث؟ لا تتقاضى Roth 401K الضرائب عند سحب أموالك عند التقاعد. 401K التقليدية تفرض ضرائب بسبب إيداع الودائع الأولية قبل تكبد الضرائب. يتم فرض ضرائب على أرباحك عند سحب الأموال من 401 كيلو التقليدية. لا يتم فرض ضرائب على الأرباح عند السحب من Roth 401K بشرط أن تستوفي شروط الأهلية للسحب.

تقدم خطط 401K مطابقة مساهمات صاحب العمل. ستقوم الشركة بمطابقة ما وضعته فيه ، حتى نسبة معينة. ليس مطلوبًا من الشركات القيام بذلك ، ولكن معظمها يقدم تطابقًا. النسبة المئوية للمباراة تختلف حسب الشركة. هذه المباراة هي فائدة كبيرة لك. هو مثل الحصول على المال مجانا.

أي مساهمات تقوم بإجرائها بالكامل من وقت المساهمة. ومع ذلك ، تطلب منك العديد من الشركات أن تعمل قدرًا من الوقت المطلوب قبل أن تتمكن من الحصول على الملكية الكاملة للمساهمة المطابقة. وهذا ما يسمى "تستعد". لديك ملكية كاملة للمباراة بمجرد تكليفك بها.

كم يمكنك المساهمة؟ يتم تحديد ذلك بواسطة مصلحة الضرائب. يضع مصلحة الضرائب حدودًا لمقدار الاشتراكات المسموح بها من سنة إلى أخرى. يمكن لصاحب العمل أن يخبرك بالحد الأقصى الذي يمكنك المساهمة به. هناك مبلغ إضافي للحاق بالركب يمكنك المساهمة إذا كان عمرك يزيد عن خمسين عامًا.

يسمح Roth 401K لعمليات السحب مجانًا بعد خمس سنوات. يجب عليك الانتظار حتى سن 59 1/2 لبدء عمليات السحب من 401K التقليدية. قبل هذا سوف تدفع غرامة. يتم تطبيق استثناءات قليلة. يمكنك أن تأخذ سحوبات بعد سن 55 إذا تقاعدت من شركتك. يمكنك أيضًا سحب الأموال إذا كنت تعاني من إعاقة. يمكن للمستفيد أن يأخذ سحوبات إذا توفيت.

قد يكون لديك إمكانية الوصول إلى الأموال قبل 59 1/2 إذا كان لديك صعوبة. قد يكون هذا للرعاية الطبية أو شراء منزل. يجب أن يكون لديك حقا صعوبة في القيام بذلك. من الأفضل تجنب ذلك إن أمكن. تخضع السحوبات المبكرة للضرائب والعقوبات. هذا يؤثر بشكل كبير على التقاعد الخاص بك.

قد تكون قادرًا أيضًا على الحصول على قرض من 401K الخاص بك. قرض يخضع للفائدة. يجب أن يتم سدادها للخطة. لن يتم فرض ضرائب على قرض إذا كان يفي بمعايير مصلحة الضرائب.

يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من 401K التقليدية عند بلوغك سن 70 1/2. يتم فرض غرامة كبيرة إذا لم تبدأ عمليات السحب. لا يخضع روث 401 ك للحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة.

يمكنك نقل 401K الخاص بك إذا تركت شركتك. يمكنك نقلها إلى خطة شركتك الجديدة أو في الجيش الجمهوري الايرلندي. سوف تتيح لك بعض الشركات الاحتفاظ بها في الخطة القديمة. في كلتا الحالتين ، لا تأخذ بها كمبلغ مقطوع. هذه الأموال تحتاج إلى البقاء في خطة للتقاعد الخاص بك.
ضمن 401k سيكون لديك خيارات الاستثمار المختلفة التي للاستثمار. وهذا يشمل صناديق الأسهم والسندات. كل خطة مختلفة وتختلف بناءً على من يدير الخطة. عادة ما تختار الشركة مسؤول خطة وهي شركة صناديق استثمار مشترك. ستزودك شركتك أو مسؤولك بمعلومات عن خياراتك الاستثمارية. يمكنك بعد ذلك اختيار ما تريد الاستثمار فيه لتقاعدك.

بالتأكيد استفد من 401K إذا كانت شركتك تقدمه. على الأقل ضع ما يكفي للحصول على المباراة. مرة أخرى ، هذا مثل الحصول على أموال مجانية. علاوة على ذلك ، إذا وضعت 1000 دولار وكانت الشركة تضاهي 1000 دولار ، فقد تضاعفت أموالك. هذه صفقة جيدة في أي اقتصاد.


هل لي أن أوصي كتابي الإلكتروني ، استثمار 10 آلاف دولار في عام 2013

تعليمات الفيديو: What is a 401k? | by Wall Street Survivor (أبريل 2024).