سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر

• أبريل 26, 2024

امتلاك منزلك المباشر هو حلم يتقاسمه الملايين من مالكي المنازل ؛ يا له من رفاهية رائعة لامتلاك منزلك مجانًا وواضح ولديك المزيد من الأموال التي تتركها شهريًا لتعيش بالطريقة التي تريدها ؛ لتمويل أهداف الاستثمار والهوايات الأخرى! هناك القليل جدا الذي يمكن مقارنته بالأمان العاطفي والشعور الحري بالحرية الذي يمكن للمرء الحصول عليه من امتلاك منزله بشكل مباشر!

دفع الرهن العقاري الشهري يأخذ جزء كبير من متوسط ​​ميزانية الأسرة. أضف ديون بطاقات الائتمان وليس من المستغرب أن يجد الكثير من الأفراد أنفسهم يكافحون كل شهر لتمويل حسابات التقاعد أو صناديق الادخار بالكلية ، كي لا يقولوا شيئًا عن نفقات المعيشة الأساسية مثل البقالة والتأمين على السيارات والنقل وصفة الدواء. ألا يكون من الرائع ألا تكون مثقلة بديون الرهن العقاري؟ فيما عدا أولئك الأفراد القلائل والأثرياء الذين يمكنهم شراء منزل مباشر نقدًا ، فإن امتلاك منزلهم بشكل مباشر ، بالنسبة لمعظم الناس ، ينطوي على سداد رهنهم العقاري مبكرًا ؛ قبل التقاعد يمكن للأفراد الذين لديهم القليل في طريق ديون بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو التزامات الديون الأخرى ولديهم حساب مدخرات طارئة ممولة تمويلاً كافياً ، أن يسددوا رهنهم العقاري في وقت مبكر أن يكونوا استراتيجية مالية سليمة. ما إذا كان سداد الرهن العقاري مبكرًا أم لا يمثل استراتيجية فعالة ومناسبة لك يعتمد على عدد قليل من الاعتبارات الحاسمة والتقييم الشامل لموقفك الشخصي الحالي والأهداف طويلة الأجل.

1. التقاعد مقابل سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر. المزيد والمزيد من الأفراد يعملون لفترة أطول ، وغالبًا ما يكونون بعد التقاعد. ليس من غير المعتاد بالنسبة للأفراد الذين هم في الستينيات وما زالوا يسددون رهنهم العقاري. الادخار للتقاعد ودفع مدفوعات الرهن العقاري في وقت واحد يمكن أن يكون تحديا كبيرا. يجد العديد من الأفراد أنفسهم مضطرون للاختيار بين مدفوعات الرهن العقاري وتقاعد التمويل. عن طريق سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر ، سوف تتخلى عن الأموال التي يمكن أن تسهم في صناديق التقاعد. ومع ذلك ، إذا كنت قادرًا على سداد رهنك العقاري في تاريخ سابق ، فحينما تكون في أواخر الخمسينيات ، ستكون قادرًا على تقديم مساهمات مالية أكبر نحو حسابات التقاعد والاستثمارات الأخرى.

2. هل سيكون المنزل الذي تخطط لامتلاكه صريحًا هو المنزل الذي تنوي الإقامة فيه لبقية حياتك؟ هذا ضروري للغاية! على الرغم من زيادة معدل حبس الرهن وانخفاض الأسعار الإقليمية ، فإن أسعار المنازل ، بشكل عام ، لا تزال مرتفعة نسبيًا مقارنة بالدخل. ظلت الأجور الحقيقية راكدة إلى حد ما لأكثر من عقد من الزمان. أظهرت الدراسات الحديثة أن العديد من المتقاعدين وأقل من 55 عامًا أصبحوا أقل قدرة على الحركة مقارنةً منذ عقد مضى. لم يعد يفكر عدد كبير من المتقاعدين في الانتقال بل يختارون البقاء في مكانهم الصحيح ؛ في الأحياء والبلدات التي نشأوا فيها ، بالقرب من الأصدقاء والعائلة والمصالح الترفيهية. إن تكاليف المعيشة ، وتكاليف الرعاية الصحية المتصاعدة ، والإسكان والنقل ، تغذي هذا الاتجاه الحديث.

3. التقاعد المبكر: بالنسبة للمتقاعدين الأوائل الذين يتمتعون بصحة جيدة ولديهم مدخرات كافية والحد الأدنى من الديون ، يمكن أن يكون سداد الرهن العقاري مبكرًا مثاليًا. قد يكون لدى العديد من المتقاعدين الأوائل أموال أخرى للاستفادة منها مثل بيع منزل لقضاء العطلات أو شراء شركات ، وقد تتم تغطيتها بواسطة خطة صاحب العمل الصحية. من خلال سداد الرهن العقاري في وقت مبكر ، يمكنهم التركيز على تقديم مساهمات أكبر نحو النمو طويل الأجل واستثمارات الدخل.

4. رمز مساعد: طريقة واحدة بسيطة لسداد الرهن العقاري في وقت سابق هو جعل ثلاثة عشر المدفوعات في السنة بدلا من اثني عشر المدفوعات المعتادة.

هنا قائمة قصيرة من مزايا وعيوب سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر.

مزايا
1. الأموال التي توفرها على الفائدة. مدفوعات الفوائد هي عنصر كبير من مدفوعات الرهن العقاري ، وخاصة في السنوات السابقة.

2. عدم وجود مخاطر السوق. المال يسير نحو مدفوعات الرهن العقاري. لا يتم استثمارها في سوق الأوراق المالية أو غيرها من الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر.

3. لا داعي للقلق بشأن سداد مدفوعات الرهن العقاري عندما تكون في الستينيات من العمر ؛ هذا في حد ذاته هو فائدة نفسية هائلة غير ملموسة. يمكنك ضبط مستوى معيشتك وفقًا لذلك ولا تقلق بشأن الحاجة إلى الحصول على راتب مطلوب لمدفوعات الرهن العقاري.

سلبيات

1. تفويت المكاسب الاستثمارية التي تحققت من خلال صناديق الاستثمار المشتركة ، والأسهم ، وما إلى ذلك. الأموال التي تذهب إلى مدفوعات الرهن العقاري لن تذهب عمومًا إلى المساهمات في حسابات التقاعد مثل 401 (k) أو غيرها من أدوات الاستثمار طويلة الأجل.

2. قلة التنويع الاستثماري. سيكون استثمارك "الأساسي" هو منزلك ، حيث سيتم إنفاق الجزء الأكبر من الموارد النقدية بهدف امتلاك المنزل مباشرة.

3. التضخم. تذكر المثل القديم "الوقت هو المال". إن المال الذي تنفقه اليوم يستحق اليوم أكثر بكثير من 15 عامًا من الآن. على سبيل المثال ، "القيمة النقدية" لدفع الرهن العقاري الشهري بقيمة 1600 دولار اليوم ستكون قيمتها أقل بكثير من 15 سنة من الآن عند تعديلها للتضخم.

4. انعدام الأمن الوظيفي. بالنظر إلى المناخ الاقتصادي الحالي ، فإن هذه ليست مسألة صغيرة. حتى قبل 25 عامًا ، كان هناك قدر أكبر بكثير من الأمن الوظيفي للعامل العادي مقارنة باليوم.إذا فقدت وظيفتك ، هل سيكون لديك مدخرات كافية لتغطية ما لا يقل عن 8 إلى 12 شهرًا من نفقات المعيشة؟ عن طريق سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر ، قد لا تكون قادرة على تمويل حسابات التوفير بشكل كاف أو حتى صندوق الطوارئ. حسب وضعك المالي ، هل سيكون من الممكن تقديم تبرعات لصندوق الطوارئ والوصول إلى هدفك في سداد رهنك العقاري مبكرًا؟

5. لن تكون قادرًا على الحصول على المزايا الضريبية لملكية المنزل.

تعليمات الفيديو: السداد المبكر للبنك التنمية الاجتماعي (بنك التسليف) (أبريل 2024).