الضرائب والانتقال للتقاعد

• قد 1, 2024

بصرف النظر عن الطقس والمناظر الطبيعية الجميلة وفرة من الفرص الترفيهية ، فمن شبه المؤكد أن تحتل الضرائب مكان الصدارة في معايير الاختيار لأي متقاعد يفكر في الانتقال. يعد اختيار دولة صديقة للضريبة استراتيجية ذكية يمكن أن تساعدك في مد دولارات التقاعد الخاصة بك كثيرًا وتحقيق أقصى استفادة من سنواتك الذهبية. هناك العديد من أنواع الضرائب التي يجب على المتقاعدين تقييمها وفقًا لتفاصيل أوضاعهم الشخصية والمالية عند اختيار موقع التقاعد "المثالي" الخاص بهم:

• ضريبة الكحول
• ضريبة السجائر
• ضريبة وقود الديزل / البنزين (يمكن للمدن والمقاطعات في بعض الولايات فرض رسوم على المبيعات المحلية وضرائب البنزين)
• ضريبة العقارات
• ضريبة الميراث
• ضريبة الدخل
• إيرادات الفوائد (الوضع الضريبي للفائدة المكتسبة على السندات الحكومية ؛ الفيدرالية أو الولائية أو المحلية)
• ضريبة الأملاك
• حالة ضريبة دخل التقاعد (أي إعفاءات خاصة للمعاشات أو الحد الأدنى من التوزيعات)
• ضريبة المبيعات
• ضريبة الضمان الاجتماعي

لكل ميزة ضريبية هناك عيب متزامن. عدم فهم التفاعل بين مختلف الضرائب وتأثيرها التراكمي على دخلهم هو خطأ محوري للعديد من المتقاعدين. إضافة إلى التعقيد هو أن قوانين الدولة ومعدلات تختلف بشكل كبير. قد ينجذب بعض المتقاعدين إلى دولة لا تفرض ضرائب على الدخل ولكنها تتجاهل كيف يمكن أن تعمل الضرائب غير المباشرة والضرائب العقارية وضريبة المبيعات على تقليل دخلهم بمرور الوقت ، وهي عوامل من المرجح أن تثبط حماسهم وتوقعاتهم الأولية. خطأ آخر هو اختيار دولة رخيصة للعيش فيها ولكنها باهظة الثمن تموت من منظور الضرائب العقارية والميراث. بالطبع ، هذا ليس مصدر قلق إذا لم يكن لديك مستفيدين أو عقار عالي القيمة. بعض الولايات التي تفرض ضريبة الميراث هي إنديانا وأيوا وكنتاكي ونيبراسكا وبنسلفانيا وتينيسي. يصعب تقييم الضرائب العقارية بطبيعتها نظرًا لاختلافها من حيث الولاية والمكان المحدد (على سبيل المثال ، البلدة أو المدينة أو المقاطعة أو البلدية). يمكن أن يكون الانتقال إلى منطقة للحصول على "مسكن أرخص ومساحة" دون إجراء أبحاث كافية عن ضرائب الممتلكات خطأً مكلفًا. على الرغم من أن العديد من الدول تقوم بتناول الأدوية الموصوفة معفاة من الضرائب ، إلا أنه لا يزال من الممكن فرض ضريبة على الأدوية التي تصرف بدون وصفة طبية. ضرائب المبيعات يمكن أن تعمل على خفض دخلك. من الضروري إضافة ضرائب مبيعات مدينتك وحكومتك لتحديد مقدار انخفاض دخلك نتيجة للالتزامات الضريبية.

كبار السن ، بسبب دخلهم ، هي مجموعة مطلوبة للغاية. هناك منافسة هائلة بين الدول لإغراء الانتقال إلى مكانة كبار من خلال مجموعة متنوعة من الامتيازات والحوافز الخاصة. لدى بعض الولايات عدد لا يحصى من "الامتيازات" للإعفاء الضريبي لكبار السن الذين يشترون ممتلكات التقاعد. إذا كنت مهتمًا بدولة معينة ، فمن المفيد التحقق من المدخرات الإضافية الضريبية المتاحة لكبار السن.

فيما يلي دليل سريع يوضح الاختلافات في قوانين الضرائب الحكومية ويمكن استخدامه كمقياس انطلاق لمزيد من البحث (المعلومات الحالية في وقت النشر ، 4/2011).

الولايات بدون ضريبة المبيعات: ألاسكا وديلاوير ومونتانا ونيو هامبشاير وأوريجون.

الدول التي لا تفرض ضريبة على الضمان الاجتماعي: ألاباما ، أريزونا ، أركنساس ، كاليفورنيا ، ديلاوير ، جورجيا ، هاواي ، أيداهو ، إلينوي ، إنديانا ، كنتاكي ، لويزيانا ، مين ، ماريلاند ، ماساتشوستس ، ميشيغان ، ميسيسيبي ، نيفادا ، نيو هامبشاير ، نيو جيرسي ، نيويورك ، نورث كارولينا ، أوهايو ، أوكلاهوما وأوريجون وبنسلفانيا وساوث كارولينا وتينيسي وفرجينيا ويسكونسن ووايومنغ. مقاطعة كولومبيا لا تفرض ضريبة على الضمان الاجتماعي. تفرض بعض الولايات ضريبة على جزء من الضمان الاجتماعي بناءً على الدخل الإجمالي المعدل أو عمر دافع الضرائب.

الدول بدون ضريبة الدخل: ألاسكا وفلوريدا ونيفادا وداكوتا الجنوبية وتكساس وواشنطن ووايومنغ. توزيعات ضريبة نيو هامبشاير وتينيسي وإيرادات الفوائد (تحقق من حدود الدخل).

الدول التي لديها أعلى ضريبة مبيعات: كاليفورنيا (8.25 ٪) ، إنديانا (7 ٪) ، رود آيلاند (7 ٪) ، وتينيسي (7 ٪).

الدول مع انخفاض ضريبة المبيعات: هاواي ، مين ، فرجينيا ، ويسكونسن ووايومنغ.

الدول التي هي صديقة للمعاشات التقاعدية: ألاباما ، ألاسكا ، فلوريدا ، جورجيا ، كانساس ، ميشيغان ، لويزيانا ، ماساتشوستس ، ميسيسيبي ، نيفادا ، نيو هامبشاير ، نيويورك ، بنسيلفانيا ، ساوث داكوتا ، تينيسي ، تكساس ، واشنطن ووايومنغ.

الدول التي لديها أعلى معدلات ضريبة الدخل: كاليفورنيا ، هاواي ، أيوا ، مين ، مينيسوتا ، نيو جيرسي ، نيويورك ، أوريغون ، رود آيلاند ، فيرمونت ، وكذلك مقاطعة كولومبيا.

كما يمكن للمرء أن يظن بسرعة ، لا يوجد حقاً "التقاعد" لغة التقاعد ودية. يعتمد العثور على "المكان" المثالي على تقييم شامل لشخصيتك وصحتك وتفضيلات نمط الحياة ونوع دخل التقاعد والأهداف المالية والخطة العقارية.ولاية فلوريدا ، على سبيل المثال ، تستثني ضريبة الدخل ، لكن الحرارة والرطوبة قد يكونان مفرطًا بالنسبة للبعض ، مما يعوض الميزة الضريبية المحتملة بسرعة. ولكن بعد ذلك ، لا يزال لديك الحالات المتبقية للاختيار منها. إذا كنت تخطط للعيش خارج دخل الاستثمار الخاص بك ، فسوف تحتاج إلى ولاية لديها شروط ضريبية أكثر ملاءمة لهذا النوع من الدخل. بالنسبة لأولئك الأفراد غير القادرين على اختيار موقع للتقاعد من مدخرات المدخرات الضريبية ، من المفيد التشاور مع أخصائي تخطيط تقاعد ذي خبرة أو محاسب ضرائب.


لأغراض إعلامية وليس المقصود تقديم المشورة. يتم إجراء كل محاولة بدقة ، ومع ذلك ، لا يدعي المؤلف أن المحتوى خالٍ من الأخطاء الواقعية.

تعليمات الفيديو: سلسلة برامج التقاعد الكندية - التوفير المعفي من الضرائب TFSA (قد 2024).