أخطاء تخطيط التقاعد المشترك

• قد 3, 2024

بالنظر إلى أن الفرد قد يتطلب ما لا يقل عن 80 ٪ (على الأرجح أكثر) من دخله الحالي في التقاعد ، يمكن للخطوات الحاسمة من حيث التخطيط والادخار والاستثمار للتقاعد أن تزيد بسرعة بمرور الوقت ، مما يقلل من فرص التمتع بما ينبغي كن أسعد مراحل الحياة ؛ سنوات ذهبية

فيما يلي لمحة مختصرة عن الخطأين الرئيسيين في التخطيط للتقاعد:

1. التقليل من النفقات وتكاليف المعيشة الإجمالية خلال التقاعد.

في كثير من الأحيان ، يعتقد الكثير من الأفراد عن طريق الخطأ أو يتوقعون أن نفقاتهم ستنخفض خلال فترة التقاعد عندما تكون التكلفة الفعلية للمعيشة إما أنها تظل كما هي أو تقل بشكل هامشي أو تزيد على الأرجح. عادة ما يتم التقليل بشكل كبير من تكلفة الرعاية الطويلة الأجل وتكاليف الرعاية الصحية خارج الجيب ، ونادراً ما يتم احتسابها في أي سيناريو تقاعد مستقبلي من قبل العديد من العمال الأصغر سناً وحتى الأكبر سناً.

خطأ رئيسي آخر هو إهمال حقيقة أن أسعار المواد الأساسية مثل الغذاء والمرافق يمكن أن تزيد مع مرور الوقت. بصرف النظر عن التكاليف الثابتة للضروريات مثل الغذاء والسكن والتأمين ومصروفات الرعاية الصحية خارج الجيب والنقل والمرافق ، هناك مجموعة كاملة من التكاليف المتغيرة التي يمكن التغاضي عنها بسهولة. يجري باستمرار إعادة تعريف التقاعد. المزيد والمزيد من المتقاعدين يعيدون اختراع أنفسهم ، ويبحثون بحماس عن وظائف جديدة أو مشاريع تجارية (بالطبع ، قد يحتاج الكثير منهم إلى العمل بدوام جزئي لاستكمال دخلهم). بالنسبة لكبار السن الذين يتمتعون بصحة قوية ، فإن البقاء وحيوية نشطة يعني أيضًا الاستمتاع بمجموعة متنوعة من الهوايات والاهتمامات الترفيهية ، وكل ذلك يمكن أن يزيد إجمالي النفقات بشكل كبير.

قد يكون هناك أيضا أهداف مالية أخرى. قد يرغب بعض الأفراد في إنشاء صناديق استئمانية للأطفال البالغين والأحفاد أو إنشاء صندوق استئماني. قد يتعين على أعضاء جيل "السندوتش" التفكير في مجموعة واسعة من السيناريوهات الشخصية والمالية عند التخطيط للتقاعد. رقم الطحن يأخذ على وجه الاستعجال جديد تماما. العمل مع خطة التدفق النقدي أمر ضروري للادخار والاستثمار للتقاعد. ستحتاج إلى حساب مصاريفك وإيراداتك من جميع المصادر لتحديد مدى نجاحك في تحقيق أهدافك الخاصة بالادخار والاستثمار للتقاعد.

2. سوء توزيع الأصول.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في التقاعد ، فهناك العديد من الاستراتيجيات التي تبدو "صغيرة" ولكنها ضارة يمكن أن تقلل بمرور الوقت أو في بعض الحالات تقضي على استثماراتك.

المراهنة على التقاعد الخاص بك يمكن أن تكون استراتيجية أحمق. إنه لأمر مدهش كم من الأفراد ما زالوا يحتفظون بمعظم أموال التقاعد في أسهم الشركة! استمرار الربحية والملاءة المالية للشركة ، بغض النظر عن مدى اللمعان والقوي ، ليست "مضمونة". كونك شديد الحذر ، لذا تجنب المخاطرة بحيث يقتصر "الاستثمار" على أدوات الدخل المنخفض ذات العائد الثابت وتجنب الأسهم تمامًا ، يمكن أن يقوض بشكل كبير من إمكانات الاستثمار في صناديق التقاعد الخاصة بك. على قدم المساواة هي الاستثمار في المقام الأول لتحقيق مكاسب رأس المال ، ومطاردة متهورة العائد دون أي اعتبار للسلامة. ازدواج الاستثمار هو استراتيجية أخرى غير فعالة. يمكن أن تعمل على تقليل إجمالي معدل العائد الخاص بك وعلى المدى الطويل تآكل قيمة حيازاتك الاستثمارية.

من الحكمة مراجعة محفظة التقاعد الخاصة بك بانتظام للتأكد من أن لديك المزيج الصحيح من الاستثمارات لمرحلة حياتك والأولويات الشخصية ومستوى المخاطر.

وجود نهج خفف

التخطيط للتقاعد ليس علمًا مثاليًا. نهج الاستثمار خفف أمر بالغ الأهمية. كل شخص لديه علاقة مع أموالهم. إن نجاح الاستثمار ليس النتيجة الوحيدة لحافظة "متوازنة". يعزى ذلك إلى حد كبير إلى المزاج والانضباط الفرديين. تقوم Haphazardly بالاستثمار والتركيز على أهداف قصيرة الأجل ، ومحاولة التعويض عن الأسباب المفقودة من خلال متابعة الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر ، وعدم "تعظيم" المساهمات في حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية بالكامل ، وفشلها في أن تصبح استباقية فيما يتعلق بإنشاء استثمارات إضافية مستقلة و حسابات الادخار ، المبالغة في تقدير معدل العائد المستقبلي على استثمارات التقاعد ، واحتفاظها بنظرة غير واقعية ، وردية صريحة أو التوقف عن المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك) خلال فترات التقلبات الشديدة في السوق هي أخطاء شائعة يتقاسمها المستثمرون الأصغر سناً والأكبر سناً . هناك خطأ آخر وهو الاعتماد المفرط على الجيش الجمهوري الايرلندي و / أو 401 (ك) للحصول على دخل التقاعد جنبا إلى جنب مع الضمان الاجتماعي للتعويض عن أي نقص.

تعليمات الفيديو: نصائح مالية - الحلقة الثانية عشر " تخطيط ما قبل التقاعد" (قد 2024).