نظرة جديدة على سندات التوفير الأمريكية

• أبريل 26, 2024

إن الأزمة المالية المستمرة ، والاضطراب في البورصة ، والركود وعدم اليقين المحيط بقطاع الإسكان وانهيار البنوك الكبرى التي تبدو قوية ، قد دفع الملايين من المستثمرين الأفراد إلى البحث عن ملاذات "آمنة" للاستثمار. أصبحت سلامة المدير بدلاً من السعي لتحقيق غلة أعلى هي محور التوجيه للعديد من الأفراد اليوم. يجري فحص الأماكن التقليدية لتخزين النقود مثل البنوك التي كانت تعتبر في الماضي أماكن آمنة ولكن آمنة من قبل العديد من الأفراد في ضوء الإخفاقات المصرفية الأخيرة والضغوط الاقتصادية اللاحقة داخل أسواق الائتمان. هل هناك أي خيارات بخلاف الشهادة المصرفية للودائع وحسابات التوفير؟ في حين أن "السلامة" هي مصطلح نسبي ؛ لا يوجد استثمار مضمون حقًا ، ولا حتى "مخاطرة منخفضة" ؛ أحد الاستثمارات التي تحظى باهتمام كبير هو سندات التوفير الأمريكية.

يقوم العديد من الأفراد المهتمين بسلامة رأس المال بإلقاء نظرة جديدة على سندات التوفير الأمريكية والتي تم رفضها على مدار سنوات عديدة ، خاصة خلال فترة التسعينيات ، بطريقة متناقضة من قبل عدد كبير من المستثمرين ومديري الأموال المحترفين الاستثمارات "العادية" ذات العائد المنخفض لا تستحق حتى أن تناقش بنفس الطريقة مثل الاستثمارات "الجادة" الأخرى مثل صناديق الاستثمار. كانت سندات التوفير تفتقر إلى السحر والإمكانات العالية للنمو (وبطبيعة الحال ، التقلب) في صناديق التبادل المتداولة أو صناديق التحوط. الآن يتدفق بعض هؤلاء المستثمرين أنفسهم ومديري الأموال على سندات التوفير الأمريكية. ما هي بعض فوائد سندات التوفير الأمريكية؟

1. "آمن" من حيث أنها تصدر وتدعمها الإيمان الكامل والائتمان لحكومة الولايات المتحدة. ملاحظة خاصة: إنهم غير مؤمن عليهم مثل شهادة الإيداع البنكية التي تكون مؤمنة من قبل FDIC.

2. معفاة من الضرائب المحلية والدولة ؛ على عكس الفوائد المكتسبة من شهادات الإيداع وحسابات التوفير البنكية التي تخضع للضريبة كإيرادات عادية. سندات الادخار تخضع للضرائب الاتحادية ، ولكن.

3. يمكن شراؤها من خلال TreasuryDirect.

4. يتيح خيار SmartExchange المتاح من خلال TreasuryDirect للمستثمرين تحويل السندات الورقية من السلسلة E و EE و I إلى سندات إلكترونية.

هناك نوعان من سندات الادخار ذات الأهمية الأساسية للمستثمرين الأفراد: سندات السلسلة EE و Series I. تجدر الإشارة إلى أن الفائدة على سندات السلسلة EE و I تتضاعف نصف سنوي لمدة 30 عامًا.

إن سندات السلسلة EE ، إذا تم شراؤها في أو بعد 1 مايو 2005 ، تحصل على معدل فائدة ثابت والذي يعد عونًا كبيرًا للمستثمرين في تحديد قيمة سنداتهم. يمكن شراء سندات السلسلة EE إلكترونيًا أو في شكل ورقي. تُباع سندات EE الإلكترونية بالقيمة الاسمية ويمكن شراؤها من TreasuryDirect بينما تُباع سندات السلسلة EE الورقية بنصف قيمتها الاسمية. يبلغ الحد الأقصى للشراء المسموح به لسندات السلسلة EE الإلكترونية أو الورقية 5000 دولار في السنة التقويمية. ملاحظة خاصة: تُباع سندات EE الورقية بكميات محددة مسبقًا: 50 دولارًا و 75 دولارًا و 100 دولارًا و 200 دولار و 500 دولار و 1000 دولار و 5000 دولار و 10،000 دولار.

تستند السندات من الفئة الأولى إلى نوعين من المعدلات: معدل ثابت ومعدل التضخم. تعني كلمة "أنا" في السندات من الفئة الأولى التضخم ، حيث إن السندات مرتبطة بمعيار قياسي ؛ في هذه الحالة ، فإن معدل التضخم. الهدف من سندات السلسلة الأولى هو مواكبة معدل التضخم. يمكنك شراء السندات الورقية من السلسلة I في شكل ورقي أو إلكتروني. تُباع سندات Paper I في فئات قيمتها 50 دولارًا و 75 دولارًا و 100 دولارًا و 200 دولارًا و 500 دولارًا و 1000 دولار و 5000 دولارًا. النقطة الأساسية: تُباع السلسلة I بالقيمة الاسمية وتدفع سعر فائدة ثابتًا بالإضافة إلى معدل تضخم نصف سنوي متغير. يتم الإعلان عن معدل التضخم نصف مرتين في السنة من قبل المكتب العام للديون: 1 مايو و 1 نوفمبر. وهو يستند إلى مؤشر أسعار المستهلك (CPI-U) لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية).

هل هناك جانب سلبي للاستثمار في سندات الادخار؟

يعد نقص السيولة عائقًا كبيرًا للمستثمرين الذين يحتاجون إلى الوصول إلى الأموال السائلة. سندات الادخار ، سواء كانت سلسلة EE أو I ، لها نفس القيود. يجب على الأفراد الانتظار لمدة عام على الأقل قبل استرداد السند ، وإذا تم استرداد السند قبل 5 سنوات ، فسوف يفقدون اهتمامهم في آخر 3 أشهر. إذا تم استرداد السند بعد 5 سنوات ، فلن يتحمل المستثمرون أي عقوبة.

تعليمات الفيديو: ليه بتاخد رفض على كشف الحساب البنكى فى الفيزا رغم ان المبلغ كبير ؟الرفض رقم 3 وايه الحل (أبريل 2024).