تقييم صحتك المالية

• قد 4, 2024

لا شيء يمكن أن يوفر لك تقييمًا أكثر واقعية للحالة العامة لصحتك المالية من "رؤية الأرقام". لكن الأرقام يمكن أن تخبرنا جانب واحد فقط من القصة. تعتمد الصحة المالية الجيدة على الكثير من الأشياء غير الملموسة مثل عاداتنا ومواقفنا تجاه إدارة الأموال. هذه يمكن أن يكون لها تأثير عميق على حالة صحتنا المالية. إجراء تحليل سنوي للصحة المالية مفيد للغاية لأنه يمكن أن يساعدنا على:

• تمييز الأنماط في سلوكنا المالي.

• فهم عاداتنا بشكل أفضل لأنها تتعلق بإدارة الأموال.

• تحديد أي مشاكل أو مخاوف محتملة قد تقوض رفاهنا المالي.

يمكنك البدء بتحليلك المالي عن طريق فحص المجالات الأساسية التالية:

1. مدخرات. تعتمد خطة الادخار الناجحة على الاتساق. توفير المال على أساس ثابت هو أصعب شيء. راجع سجل التوفير الخاص بك عن طريق الاطلاع على كشوف حساب التوفير البنكي للسنوات 2-4 الماضية. كم من صافي الدخل الذي ادخرته؟ هل توفر نسبة مئوية ثابتة كل شهر؟ هل تختلف من أي وقت مضى؟ هل توفر المال كلما استطعت؟ كم عدد حسابات الادخار التي لديك؟ متى كان لديك منهم؟ هل حفظ الشيكات المكافأة الخاصة بك أو إنفاق المال؟ في حين أنه من المهم النظر إلى النسبة المئوية للأموال التي يتم توفيرها كل شهر ، إلا أنك ستحتاج أيضًا إلى دراسة احتياجاتك من السيولة. يعتمد تحديد احتياجاتك من السيولة على مجموعة متنوعة من العوامل مثل عمرك ، وعدد الأصول التي تملكها وقيمتها ، ومقدار التزامات الدين الحالية ، سواء كنت تعمل أو لم تتقاضى راتباً ، أو مصادر دخل إضافية. ونوع المهنة والقيود الصحية والمسؤوليات المالية الأخرى مثل رعاية شريك معال. كلما زادت الالتزامات المالية التي تتحملها ، زادت حاجتك إلى السيولة (مثل مدفوعات إعالة الطفل). هل تضع جانبا مدخرات كافية نظرا لظروفك الشخصية والتزاماتك المالية؟ إذا لم يكن كذلك ، لماذا؟

2. دين. معرفة ما تدين به وكم هي مجرد خطوة بداية. يتم تضمين أكثر البيانات ثاقبةً في سجل الدفع. يمكن أن يكشف سجل الدفع عن عاداتك المالية ومواقفك الأعمق تجاه المال أكثر من أي شيء آخر تقريبًا. هل لديك تاريخ قوي في سداد المدفوعات بالكامل وفي الوقت المحدد؟ أو ، هل علقت في نمط طويل الأجل من "الحصول على" بشكل أساسي من خلال إجراء الحد الأدنى من المدفوعات على فواتير بطاقتك الائتمانية ، وتجاهل معدل الفائدة المرتفع وتراكم الديون المترتب على ذلك؟ كم عدد المرات التي تفوت فيها سداد المدفوعات ولماذا؟

3. الاستثمارات. من الواضح أنك تريد معرفة القيمة الإجمالية لاستثماراتك. ومع ذلك ، تعد بيانات حساب الاستثمار المشترك والوساطة الخاصة بك أكثر من مجرد سجل لتاريخ الاستثمار الخاص بك ، ويمكنها أن تخبرك بقدر كبير عن شخصيتك كمستثمر. إن الاستثمار بدون غرض وعدم الفهم الكامل لكيفية تشكيل مزاجك ومواقفك وعاداتك يمكن أن يكون ضارًا بتقدمك المالي ورفاهيتك. انظر إلى الأوراق المالية التي تملكها حاليًا. ما هي أنواع الاستثمارات التي تمتلكها؟ هل تميل محفظتك نحو الصناديق الاستثمارية بدلاً من الأسهم الفردية؟ ما القطاعات التي تفضلها؟ منذ متى وأنت تملك كل ورقة مالية في محفظتك؟ ولماذا اشتريته؟ لماذا قمت ببيع ورقة أمنية معينة؟ هل أنت مستثمر دفاعي؟ هل تدفع جميع أسهمك أرباح الأسهم؟ هو الجزء الأكبر من محفظتك المستثمرة في شركات محفوفة بالمخاطر والمضاربة. هل شراء عالية فقط في نهاية المطاف بيع منخفضة؟ هل تتخذ جميع قراراتك الاستثمارية بمفردك؟ لماذا لديك محفظة استثمارية؟ لأن كل شخص تعرفه لديه واحد؟ عن ماذا تستثمر؟ ما هي أنواع الاستثمارات التي تشعر بالراحة معها؟ ما مدى معرفتك باستثماراتك؟ كيف يمكنك اتخاذ القرارات الاستثمارية؟ هل تستثمر بشكل عشوائي؟ أو ، هل تؤيد اتباع نهج ثابت؟ هل تغير رأيك بشكل متكرر حول استثماراتك وتتحول باستمرار من استثمار إلى آخر؟ هل تتخذ قرارات الاستثمار في الغالب على أساس العاطفة؟

4. العوامل المساهمة المستمرة. يجب أيضًا تقييم الأنشطة الحالية والخطط و / أو التغيرات المفاجئة في الحياة. هذه يمكن أن تكون مؤقتة أو ذات طبيعة طويلة الأجل. كل تغيير له بعض النتائج المالية ، سواء كانت إيجابية أو سلبية.

إغلاق الأفكار

كتمرين عملي ، يعد إجراء تحليل للصحة المالية أكثر فائدة من عرض تصنيف تفصيلي للأصول والخصوم. العادة والموقف هما الدافع وراء النجاح المالي. تحليل الصحة المالية ، على عكس الميزانية العمومية ، يمكن أن يكشف عن حقائق صارخة حول عاداتك وسلوكياتك المالية التي يمكن أن يكون لها تأثير مباشر على صحتك المالية. من خلال هذا التمرين ، يمكننا تحديد مجالات المشاكل للتحسين لمساعدتنا على تحقيق هدفنا الأساسي: صحة مالية أفضل.

تعليمات الفيديو: تقييم المشروعات الاستثمارية - Project Financial Valuation (قد 2024).