ما هو صندوق التاريخ المستهدف؟
الصندوق المستهدف هو صندوق مشترك يستثمر في الأسهم والسندات. تم تصميم الصندوق لضبط مزيج الأصول لديه مع استثمارات أكثر تحفظًا مع اقتراب الموعد المستهدف. التاريخ المستهدف هو التاريخ الذي سيحتاج فيه المستثمر إلى أموال من الصندوق. غالبًا ما يوصى بأموال التاريخ المستهدف عند التخطيط للتقاعد.

توفر هذه الأموال طريقة مناسبة للمستثمر لتجميع أصول التقاعد دون الحاجة إلى إدارة الاستثمارات بأنفسهم. يقوم المستثمر ببساطة باختيار صندوق تاريخ مستهدف يكون أقرب إلى وقت الحاجة إلى الأموال المستثمرة. هذا هو غالبًا التاريخ الذي يخطط المستثمر للتقاعد فيه. سيتم تعيين مزيج أصول الصندوق بناءً على طول الفترة الزمنية المستهدفة. سيتم استثمار الصندوق بأفق زمني طويل بشكل أكبر في الأسهم. مع مرور الوقت ، سيستمر الصندوق في التكيف مع تخصيص أكثر تحفظا للاستثمارات. هذه هي عادة السندات.

الميزة الرئيسية لصندوق في الموعد المحدد هو أن الصندوق يتكيف مع مزيج أكثر تحفظًا دون أن يضطر المستثمر إلى القيام بالعمل. هذا مناسب لأي شخص غير مهتم بالاستثمار. كما أنه مناسب لأي شخص يشعر بالإرهاق الشديد لإدارة استثماراته الخاصة.

الصندوق المستهدف هو صندوق أموال. وهذا يعني أن الصندوق المشترك واحد يستثمر في مجموعة من الصناديق الأساسية. يتم استثمار الأموال الأساسية في الأسهم والسندات. على سبيل المثال ، قد يكون لصندوق التاريخ المستهدف العديد من صناديق المؤشرات الأساسية داخل الصندوق. قد يكون لديه إجمالي صندوق أسهم الولايات المتحدة وصندوق دولي وصندوق سندات. سوف تتغير النسبة المئوية المستثمرة في كل صندوق أساسي مع تحرك الصندوق نحو التاريخ المستهدف.

مشكلة واحدة مع هذه الأموال هي أنها لا تناسب احتياجات كل فرد فريدة من نوعها. لا يتم أخذ تحمل المخاطر والأصول الأخرى للمستثمر بعين الاعتبار. بالإضافة إلى ذلك ، لا يزال لدى العديد من الصناديق نسبة عالية من الأسهم حتى في غضون خمس سنوات من التاريخ المستهدف. هذا يمكن أن يسبب الكثير من خسارة محفظة دون الكثير من الوقت لاستعادة من الخسائر.

عيب آخر هو أنه في كثير من الأحيان تدار الأموال الأساسية بنشاط. هذا يرفع تكاليف الصندوق وبالتالي أخذ المزيد من الأموال بعيدا عن الاستثمار. وأيضًا ، قد تستثمر بعض الصناديق في أصول أكثر خطورة مما قد يشعر المستثمر بالراحة من تلقاء نفسه.

ماذا يمكن للمستثمر القيام به؟ الخيار الأفضل هو القيام ببعض الأبحاث قبل اختيار صندوق مستهدف. شيء واحد للبحث عنه هو تكلفة الصندوق. صندوق منخفض التكلفة سيترك المزيد من الأموال للاستثمار. يمكن للمستثمر مقارنة الأموال من شركات مختلفة. بعض الشركات تبقي التعرض للأسهم أقل بكثير من التقاعد من منافسيها. دوران محفظة وقائمة الصناديق الأساسية مجال آخر للمقارنة. دوران منخفض هو أفضل. من الأفضل أن يستثمر الصندوق في عدد قليل فقط من الصناديق الأساسية مثل سوق الأوراق المالية الكلي وسوق السندات الإجمالية. لسوء الحظ ، يتم استثمار العديد من الصناديق ذات التاريخ المستهدف المقدمة في 401 ألف في الكثير من الصناديق النشطة الأساسية. البديل هو تخطي الموعد المستهدف والذهاب مع عدد قليل من صناديق المؤشرات الأساسية بتكاليف منخفضة.

خيار آخر هو الذهاب مع أفق أقصر في صندوق التاريخ المستهدف. المواعيد المستهدفة هي دليل لذلك اختيار واحد قبل خمس سنوات على ما يرام. هذا سوف يقلل من التعرض للسهم لشخص ما أكثر كره المخاطرة. أخيرًا ، يمكن استخدام صندوق التاريخ المستهدف في السنوات الأصغر سنًا للمستثمر ومن ثم تحويله إلى صندوق ذي تعرض أسهم أقل بالقرب من التقاعد.

تم تصميم صناديق التاريخ المستهدف لتكون خيارًا مناسبًا للمستثمرين. يمكن أن تكون مفيدة مع بحث دقيق. يبدو أن الخيار الأفضل هو إنشاء صندوق منخفض التكلفة قائم على مؤشر يتكيف مع مزيج محافظ قريب من التقاعد.


هل لي أن أوصي كتابي الإلكتروني ، استثمار 10 آلاف دولار في عام 2013



تعليمات الفيديو: خصائص برنامج FoxMaster Suite (مارس 2024).