حسابات التوفير وأسعار الفائدة

• أبريل 19, 2024

يوفر حساب التوفير ، سواء كان في بنك أو اتحاد ائتماني ، الراحة وسهولة الوصول إلى أموالك والسلامة ومعدل عائد مضمون. عندما يتعلق الأمر باختيار حساب التوفير ، سيكون سعر الفائدة أحد الاعتبارات الرئيسية.

سعر الفائدة

من الواضح ، أننا كمدخرين نريد أعلى معدل فائدة ممكن. تختلف أسعار الفائدة على حساب التوفير بين مؤسسات الإيداع المالية المختلفة. لا تفترض تلقائيًا أن "أفضل" سعر ستقدمه البنوك التجارية الأكبر. يتمتع القطاع المصرفي بقدرة تنافسية عالية من حيث المنتجات والخدمات. قد تكون بنوك المجتمع الأصغر حجماً والتوفير أو الاتحادات الائتمانية أكثر قدرة على المنافسة من حيث أسعار حسابات الادخار. قد يكون لديهم أيضًا خيارات حساب أكثر مرونة موجهة إلى "المدخرين الصغار". سوف يختلف سعر الفائدة أيضًا وفقًا لنوع الحساب. ستكون الأسعار على حسابات التوفير في دفتر الحسابات أو كشف الحساب أقل بشكل عام من حسابات سوق المال المتميزة التي تتطلب حدًا أدنى كبيرًا للرصيد. هناك مجموعة واسعة من خيارات حساب التوفير بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• حساب التوفير مكافأة. قد تقدم بعض المؤسسات المالية "مكافأة" إضافية ممثلة بشروط النسبة المئوية الثابتة على الفائدة المكتسبة من حساب التوفير.

• حسابات النادي.

• حسابات عالية العائد (مستويات مختلفة فيما يتعلق بالحد الأدنى للرصيد).

• حساب التوفير الهجين. فهو يجمع بين ميزات حساب التوفير التقليدي وشهادة الإيداع. مطلوب حد أدنى للرصيد أعلى من حساب التوفير الأساسي بشكل عام. ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة سيكون أعلى قليلا. قد يسمح الحساب بعدد غير محدود من الودائع. قد يكون سعر الفائدة المعلن ثابتًا لفترة محددة أو يكون له هيكل متغير متدرج. قد تنطبق القيود على عمليات النقل والسحب.

• حساب مرتبط.

• حسابات التوفير الخاصة أو الترويجية.

تقوم مؤسسات الإيداع المالي باستمرار بإنشاء وتسويق أنواع جديدة من الحسابات والمنتجات والخدمات لتلبية كل احتياجات العملاء أو تفضيلاتهم تقريبًا. قد يكون من الممكن الاستفادة من العروض الترويجية الموسمية. تقدم العديد من البنوك أسعارًا "استهلالية" تمهيدية على حسابات التوفير الموسمية أو الخاصة. يكون معدل التشويق عادةً لفترة تمهيدية قصيرة (على سبيل المثال ، 30 أو 90 يومًا) يمكن بعدها إعادة تعيينها على معدل ثابت منخفض أو بنية متغيرة المستوى.

كيف يتم حساب سعر الفائدة؟

في كثير من الأحيان ، لا يهتم العديد من المستهلكين بأي شيء يتجاوز سعر الفائدة المعلن. يمكن أن تستند النسبة المئوية السنوية المحددة (APY) إلى مضاعفة يومية أو أسبوعية أو شهرية أو حتى ربع سنوية. من الصعب حساب المعدلات المتغيرة دائمًا. هذه التقلبات في سعر الفائدة من المهم أن نأخذها في الاعتبار إذا كان يضاعف على أساس يومي. من الواضح أن معرفة كيف يضاعف البنك الفائدة أمر بالغ الأهمية لأنه يمكن أن يؤثر على النتيجة على الأرباح. لكن هذا مجرد جانب واحد. من الضروري معرفة كيف يحسب البنك أو مؤسسة الإيداع المالي رصيد الحساب الذي يتم دفع الفائدة عليه. يمكن للبنوك استخدام أي عدد من الطرق لحساب الرصيد الذي تقيد به الفائدة مثل متوسط ​​الرصيد الشهري أو الرصيد الفعلي.

عندما يتم دفع الفائدة؟

يريد المستهلكون أيضًا معرفة متى سيتم إضافة الفائدة إلى حسابهم. هل سيتم إضافة الفائدة يوميًا أو ربع سنوي أو شهري؟ يجب الإشارة إلى التمييز بين المضاعفة والاعتماد من حيث كيفية حساب الفائدة ومتى يتم إضافتها إلى الحساب. إذا تم حساب سعر الفائدة يوميًا ولكن يتم إضافته إلى الحساب شهريًا ، فسيكون ذلك في الواقع مضاعفًا شهريًا. إذا أغلق أحد العملاء حسابًا قبل إضافة الفائدة ، فقد يتم إصدار شيك للفائدة المستحقة. بشكل عام ، كلما كانت الفترة الزمنية التي يتم فيها مضاعفة سعر الفائدة (على سبيل المثال ، يوميًا) أقصر ، زادت الإضافة إلى الرئيسية. إذا تم مضاعفة سعر الفائدة على مدى فترة أطول (على سبيل المثال ، سنة واحدة) ، فستكون الإضافة إلى الأصل أصغر نسبياً. اعتمادًا على المؤسسة المالية ، قد يكون هناك انخفاض في سعر الفائدة أو حتى وقف مدفوعات الفائدة إذا فشل الحساب في تحقيق الحد الأدنى للرصيد المطلوب. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم تقييم الرسوم على الحساب. يجب أيضًا تقييم تأثير الرسوم لأنها يمكن أن تعمل على تقليل الأرباح على حساب التوفير.

تعليمات الفيديو: عاجل البنك الاهلي يعلن فائدة حساب التوفير الجديدة 2019 (أبريل 2024).