طريقة دخل دلو التقاعد

• أبريل 19, 2024

أكبر قلق المتقاعدين هو الحفاظ على تدفق الدخل. تقلبات سوق الأوراق المالية والأزمات الاقتصادية يمكن أن تضع حدا في محفظة. طريقة واحدة لضمان الدخل الكافي هي استخدام طريقة دلو.

تتضمن طريقة الجرافة تقسيم أموالك إلى أواني منفصلة. سيكون الدلو الواحد نقدًا لنفقات السنة الحالية. أما الثانية فستتمثل في استثمارات فائقة المحافظة للعامين أو الخمسة أعوام القادمة. سيتم استثمار الصندوق الأخير في سندات أو أسهم أطول لتنمية أموالك وحماية من التضخم.

توفر هذه الطريقة تدفقًا أكثر أمانًا للدخل من خلال ضمان عدم السحب من محفظتك عندما يحدث سوق هابطة. يمكنك استنفاد مجموعة من الأسهم بسرعة إذا كنت تسحب نسبة عالية جدًا عندما تكون الأسهم في انخفاض. تنشئ طريقة الجرافة خطة تمنحك كل من الدخل والوقت لاسترداد محفظتك في حالة ركود.

تحتاج أولا إلى تحديد احتياجات دخلك. ستحتاج إلى طرح أي دخل من الضمان الاجتماعي أو معاش التقاعد أو دخل العمل من إجمالي النفقات السنوية. سيكون الباقي هو الدخل الذي تحتاج إلى إنشائه من أول مجموعتين.

على سبيل المثال ، افترض أن مصاريفك السنوية هي 50000 دولار. تتلقى مبلغ 30000 دولار مجتمعة من الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، وظيفة بدوام جزئي. هذا يترك عجزًا في الدخل قدره 20.000 دولار يجب عليك تغطيته. سيحتاج دلوك الأول إلى احتواء 20.000 دولار في صورة استثمارات نقدية للسنة الأولى من النفقات. سيحتاج الدلو الثاني إلى مبلغ يتراوح بين 80 و 100 ألف دولار لتغطية احتياجات الدخل من أربع إلى خمس سنوات.

يمكن استثمار الجرد في حساب ادخار أو حساب سوق نقود أو صندوق استثمار سوق نقدي أو سندات خزانة لمدة أربعة أسابيع. تريد أن يكون هذا الجرافة سائلاً للغاية بحيث يمكنك الحصول على المال بسرعة. يمكنك الاحتفاظ بشهر أو شهرين في دفتر شيكاتك واستخدام فواتير T للفترة المتبقية. إفعل مايناسبك.

يمكن استثمار المجموعة الثانية في شهادات الإيداع (CD) أو أذون الخزانة قصيرة الأجل والسندات. صندوق السندات قصير الأجل يمكن أن تعمل أيضا. السندات البلدية هي خيار جيد إذا كانت الضرائب مصدر قلق. قد يفقد صندوق السندات قيمة قليلة في بيئة أسعار الفائدة المتزايدة. يمكنك سلم أقراص مدمجة أو سندات فردية للحفاظ على الأموال المتاحة أثناء الحصول على أسعار فائدة أعلى. يعد توزيع الأموال على سلم CD / سند بناءً على ستة أشهر أو زيادة في السنة طريقة جيدة.

يمكن استثمار الصندوق النهائي في سندات أو أسهم طويلة الأجل. هذا هو المكان الذي تخطط لتنمو أموالك. يجب أن تبقى هذه الاستثمارات في مقدمة التضخم. السندات الأطول ستفقد قيمتها في بيئة معدل الارتفاع. قد ترغب في استخدام سند متوسط ​​الأجل بدلاً من ذلك. في كلتا الحالتين ، مزيج من الأسهم والسندات هو المهم. أسهم الأرباح هي اختيار جيد كذلك.

نقطة أخيرة. ستخطط كل عام لتحويل الدخل من كل مجموعة إلى المجموعة التالية. سيتم تحويل سنة الدخل من المجموعة الثانية إلى المجموعة الأولى. من الناحية المثالية ، سيتم نقل سنة الدخل من المجموعة الثالثة إلى المجموعة الثانية. هذه الاستراتيجية تعمل بشكل جيد في عام الأسهم جيدة. في حالة الركود ، على الرغم من ذلك ، سيكون من الحكمة التراجع عن بيع الاستثمارات والانتظار لتحويل الأموال حتى عام كامل. قد يسمح لك مزيج من الأسهم والسندات بالتحويل. قد ترتفع السندات عندما تنخفض الأسهم. في هذه الحالة ، قم ببيع بعض السندات للحصول على الدخل. يمكن إعادة توازن أي مبلغ إضافي في جانب الأسهم من المحفظة.


هل أنت مهتم في محفظة بسيطة لتوفير للتقاعد؟ يرجى مراجعة كتابي حول إنشاء محفظة تقاعد بسيطة متاحة على Amazon.com:
استثمار 10 آلاف دولار في عام 2014 (أساسيات استثمار ساندرا)

تعليمات الفيديو: تعليمات حول كيفية تحديث بيانات التقاعد مع كيفية ملىء الاستمارة (أبريل 2024).