تقييم احتياجات الأسرة للتأمين على الحياة
هناك العديد من الطرق المتاحة لتحديد مقدار تغطية التأمين على الحياة للشراء. طريقة واحدة هي تحليل احتياجات الأسرة. ويقدر هذا النوع من النهج الاحتياجات المالية للأسرة المقاسة بالقيمة الحالية والمستقبلية من خلال تقييم المصروفات والدخل السنوي.

الإجراء:

الخطوة 1: تقدير الاحتياجات المالية الإجمالية للأسرة. ما مقدار الدخل المطلوب للحفاظ على الأسرة على أساس سنوي؟ يجب أن يأخذ التقدير في الاعتبار حجم الأسرة وعمر الأطفال وعمر وصحة ودخل الزوج الباقي على قيد الحياة بالإضافة إلى المتغيرات الشخصية الأخرى ذات الصلة. يمثل هذا المبلغ بالدولار المصروفات السنوية المقدرة.

الخطوة 2: ضع قائمة بجميع الموارد النقدية المتاحة لتغطية نفقات الأسرة مثل المدخرات النقدية وصناديق الطوارئ والدخل من جميع المصادر والاستثمارات ومدفوعات استحقاقات الضمان الاجتماعي وغيرها من الأصول. تقدير على أساس هذه المعلومات دخلك السنوي. اختياري: لاحظ معدل العائد (بعد الضريبة) الذي تكسبه الاستثمارات ومعدل التضخم الحالي.

الخطوة 3: قارن الدخل السنوي والمصروفات السنوية. إذا كانت النفقات السنوية المتوقعة أكبر من الدخل السنوي المتوقع ، فسيتعين تغطية هذا العجز بعائدات التأمين على الحياة. يمكن أن يساعدك المخطط المالي في تحديد احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك لتغطية النفقات السنوية بالكامل. هناك أيضًا متغيرات أخرى يجب أخذها في الاعتبار عند تحديد متطلبات التأمين على الحياة.

إطار لتحليل احتياجات الأسرة
(يمكن حساب المبلغ بالدولار على أساس فردي). لن يكون كل عنصر قابلاً للتطبيق (على سبيل المثال ، قد لا يكون لدى بعض الأفراد بطاقة خصم أو يحتاجون إلى خطة ادخار جامعي).

الدخل الإجمالي:

الدخل الحالي بعد الضريبة:

احتياجات الأسرة - النفقات

1. ترتيبات الجنازة والدفن
2. التكاليف الطبية غير المؤمن عليها
3. أتعاب المحاماة ، مصاريف الوصاية والتكاليف الإدارية
4. الضرائب العقارية
5. رعاية الطفل
6. رعاية الطفل ذي الاحتياجات الخاصة أو غيره من المعالين
7. مدفوعات الديون:
بطاقة الائتمان
بطاقة ائتمان
الرهن العقاري أو الإيجار
القرن الإفريقي أو مستحقات الشقة
هاتف
خدمات
آخر
8. صيانة المنازل (على سبيل المثال ، المناظر الطبيعية)
9. السيارات:
دفع القرض
تأمين
اعمال صيانة
آخر
تخصيص لشراء السيارات في المستقبل
10. الترفيه
11. تقدير ميزانية الأسرة (سنوي):
الملابس / خزانة
البقالة
النقل أو التنقل
التعليم والمدرسة
الرعاية الصحية خارج الجيب
آخر
12. وفورات لحالات الطوارئ المالية غير المتوقعة
13. رعاية الحيوانات الأليفة
14. متفرقات

ملاحظة: تشمل 15-20 ٪ إضافية كإجراء وقائي.

إجمالي احتياجات الأسرة - المصاريف السنوية: دولار

الموارد المالية

1. الحسابات المصرفية
2. شهادات الايداع
3. الموت الحالي للتأمين على الحياة
4. صناديق الطوارئ
5. الدخل من جميع المصادر
6. الاستثمارات
7. العقارات القابضة
8. صناديق التقاعد
9. المدخرات
10. مدفوعات الضمان الاجتماعي
11. الأصول الأخرى

ملاحظة خاصة: لا ينبغي أبدًا استخدام المدخرات النقدية وصناديق الطوارئ لتغطية نفقات المعيشة اليومية. لا تسحب الأموال من خطط التقاعد. التركيز على حساب الأصول السائلة التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد لتوليد الدخل.

إجمالي الموارد المالية - الدخل السنوي: دولار

احتياجات التأمين على الحياة المقدرة (انظر الخطوة 3): $

عوامل إضافية يجب مراعاتها في تحليل الاحتياجات:

1. شريحة ضريبة الأسرة.

2. الحاجة إلى توفير دخل مستمر مدى الحياة للزوج الباقي على قيد الحياة.

3. كلية أو التعليم العالي صناديق للأطفال.

4. نمط حياة الأسرة.

5. المكاسب الحالية للزوج. من الأهمية بمكان النظر في قدرة الزوج على توليد دخل مستقبلي يعادل إما راتبه الحالي أو أعلى. تشمل الاعتبارات ذات الصلة للزوج الباقي: ما إذا كان الزوج أو الزوجة قد يحتاج أو يريد العمل بدوام جزئي في مرحلة ما ، أو فقدان الوظيفة في المستقبل أو فترات طويلة من البطالة ، أو المرض غير المتوقع أو العجز وعمر التقاعد المتوقع.

6. أموال للرعاية طويلة الأجل للزوج الباقي على قيد الحياة.

7. الزواج من جديد للزوجة الباقية وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على الاستثمارات للأطفال.

8. ما إذا كان سيتم استخدام جزء من عائدات التأمين أم لا لإنشاء صناديق استئمانية للأطفال.

9. كيف سيتم تخصيص عائدات التأمين في الاستثمارات المستقبلية. قد يُفترض أن جزءًا من عائدات التأمين سيتم استثماره لكسب الدخل الذي تحتاجه الأسرة. لذلك ، فإن قياس تأثير التضخم في المستقبل أمر بالغ الأهمية. هناك اعتباران رئيسيان: معدل السحب من الأموال ومعدل العائد الذي سيكسبه رأس المال أو الاستثمار. قد يكون من الضروري زيادة التغطية التأمينية كإجراء وقائي لتقليل تأثير تقلبات الاستثمار. قد يتم استثمار عائدات التأمين لتوفير دخل الفوائد للعائلة ، وترك الموكل أكثر أو أقل سليمة لنقله إلى الورثة.

10.تأثير التضخم في المستقبل على تكلفة المعيشة للأسرة.

على الرغم من أن هذه نظرة عامة أساسية إلى حد ما على نهج احتياجات الأسرة فيما يتعلق بالتخطيط للتأمين على الحياة ، يمكن أن يصبح هذا التحليل مفصلاً إلى حد ما ، حيث يتصور مجموعة واسعة من الاحتياجات قصيرة الأجل وطويلة الأجل بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المواقف المستقبلية. قد يكون تحليل احتياجات الأسرة في الواقع أكثر فائدة في تحديد مقدار تغطية التأمين على الحياة مقارنةً بالصيغة التعسفية لأنه يوفر عمومًا تقييماً أكثر واقعية لمستوى المعيشة المعتاد لدى الأسرة والمتطلبات الفعلية.

لأغراض إعلامية وليس المقصود تقديم المشورة.

تعليمات الفيديو: Our story gig (مارس 2024).