وعي المستهلك بمخاطر البنك
إن كثرة حالات إخفاق البنوك خلال العام الماضي واستمرار التقلبات في الأسواق المالية التي تفاقمت بسبب مشاكل الائتمان والإسكان دفعت العديد من الأفراد إلى التساؤل حول سلامة أموالهم. على الرغم من أنه من المستحيل التنبؤ بما إذا كان بنك معين سيفشل أم لا ، بالنسبة للمستهلكين ، فإن الاضطرابات داخل القطاع المالي توضح بجلاء الحاجة إلى أن تصبح أكثر نشاطًا وأكثر استنارة في المسائل المالية وإدارة الأموال.

يمكن أن تخضع البنوك لمجموعة واسعة من المخاطر بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

مخاطر الائتمان: محددة بشكل جيد ، تتحمل البنوك مخاطر الائتمان عندما يكون المقترضون غير قادرين على سداد قروضهم. يمكن أن تؤدي عمليات الإفراط في فرض القروض المفرطة إلى تأثير سلبي خطير على الصحة المالية للبنك.

مخاطر معدل الفائدة: يمكن أن تؤثر التقلبات في أسعار الفائدة على أصول والتزامات البنك. البنوك تتبع القاعدة القديمة المعتادة: شراء رخيصة ، بيع عزيزي. بالنسبة للبنوك ، فإن هذا يترجم إلى الاقتراض الرخيص والإقراض العزيز. الفرق بين الاقتراض وسعر الإقراض يسمى الهامش. حجم الهامش هو أحد العوامل التي تحدد ربحية البنك. عندما يتغير سعر الفائدة ، يتعين على البنوك تعديل سياسات الاقتراض والإقراض الخاصة بها وفقًا لذلك. الهدف الرئيسي هو التأكد من أن الإقراض نشاط مربح.

مخاطر الرفع المالي: لدى البنوك مصدران رئيسيان للتمويل ، وهما حقوق الملكية (حصيلة الأسهم المشتراة من قبل المساهمين) والديون (الأموال المقترضة). هذه الأموال المقترضة تشكل رافعة للشركة. الأسهم (الأسهم المدفوعة) تشكل رأس المال. تُظهر نسبة رأس مال الأسهم مقسومة على إجمالي الأصول درجة المخاطرة التي يتحملها البنك. تسمى هذه النسبة نسبة الرافعة المالية وتشير إلى المدى الذي يمول البنك من خلال حقوق الملكية مقارنة بالديون. وكلما زاد استخدام الدين لتمويل أحد البنوك (أو أي عمل تجاري بشكل عام) ، زادت المخاطر بسبب مطالبات الدائنين.

مخاطر التداول: يتضمن التداول بشكل عام نشاطين ، شراء وبيع المنتجات. تسمى المنتجات التي تشتريها وتبيعها البنوك أوراق مالية أو أدوات مالية (مثل السندات أو "المشتقات"). نظرًا لأن أسعار هذه الأوراق المالية تتقلب ، فإن أرباح البنوك تتأثر بالتغيرات في أسعار البيع والشراء لهذه الأوراق المالية. هذه الأنشطة التجارية ، بالتالي ، تنطوي على بعض المضاربات المستنيرة (أو المضللة!).

في الختام ، الأعمال المصرفية محفوفة بالمخاطر وإدارة المؤسسات المالية تتحمل مسؤولية كبيرة عن ضمان ربحيتها. من الواضح أن إخفاقات البنوك يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة بعيدة المدى ، ليس فقط على الاقتصاد والأسواق المالية ولكن أيضًا على السكان ككل. تشبه الأسواق المالية شريان الحياة للاقتصاد وتمارس تأثيرا عميقا على الجوانب الرئيسية مثل مستويات العمالة والدخل والاستهلاك.


لأغراض إعلامية فقط.

تعليمات الفيديو: [77] اهمية الفائدة او الربا في الاقتصاد الرأسمالي (كانون الثاني 2022).